miércoles, 10 de diciembre de 2008

Ve Slim excesivas las tasas

MEXICO, Diciembre. 9.- El empresario Carlos Slim advirtió que las tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito son insostenibles y excesivas, lo cual provocará la falta de pago para los deudores.

El dueño de Telmex, América Móvil y el Grupo Financiero Inbursa, entre otros, explicó que las tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito están 10 veces por arriba de lo que pagan los bancos de rendimiento a los ahorradores y se debe poner un techo para reducirlas.

"Esas tasas de interés son insostenibles y son impagables", declaró.




Una tasa cuatro veces superior a lo que captan sería suficiente, pues esto constituye una "exageración", externó durante su participación en la XIX Convención del Mercado de Valores.


Slim afirmó que los usuarios tienen pocas alternativas para hacer frente a las altas tasas de interés que cobran los emisores de tarjetas.

"Se habla de que hay competencia, pero todos sabemos que en las tarjetas de crédito no la hay, porque los deudores, los tarjetahabientes, tienen 5 o 6 tarjetas; lo que hacen es manejarse de una a otra, pero no tienen la forma de trasladarse a la que menor tasa les cobra, porque tendría que pagar las otras y no hay capacidad de pago".

Slim señaló que el "Talón de Aquiles" de la economía es el crédito, y los bancos deben otorgarlo para que el efecto de la crisis sea menor.

"Lo que necesitamos es que los bancos estén capitalizando, que fluya el crédito de manera regular. Si fluye, los problemas en la economía real son menores. Los bancos que no den crédito se van a rezagar, se harán chicos", aseguró Slim.

También recomendó a los reguladores mexicanos transparentar las operaciones bancarias.

"Lo que deberían hacer las autoridades es meterse a prever lo que va a pasar y no esperarse a que pase para actuar ¿Y cómo preverlo?, viendo cuál es la situación de los intermediarios financieros, paguen o no IPAB, y que se saneen, se capitalicen. Que si les falta capital, que vendan cartera o activos, y si no tienen, que se fusionen, que se consoliden", señaló.

Ayer, Grupo Carso informó que invertirá 4 mil 270 millones de dólares el próximo año, con lo cual generará 16 mil 900 nuevos empleos directos.

Carlos Slim precisó que 950 millones de dólares de esta inversión será de Telmex, la destinará a crear infraestructura para conexiones de internet de banda ancha.

Carso anunció que su Consejo de Administración le autorizó realizar el análisis de activos inmobiliarios para definir cuáles se incluirían en una nueva sociedad que se escindiría del Grupo, y cuyas acciones cotizarían en la Bolsa Mexicana de Valores.

Respecto a la apertura de la telefonía fija a la inversión extranjera, Slim manifestó que está de acuerdo siempre y cuando se le ponga a los nuevos competidores un compromiso de cobertura social y de informar sobre el destino que tendrán sus inversiones.

A nadie le gustan

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito están en su nivel más alto en 58 meses.

Tasas de interés de tarjetas (Promedio anual)

O 04 34.17% 
O 07 31.80% 
F 08 34.27% 
A 08 34.24% 
O 08 41.78% 

Fuente: Banxico

Fuente: GRUPO REFORMA

median 70% CAT tarjetas de crédito en noviembre; Spira la más cara

MEXICO, diciembre. 9.- El costo de las comisiones en las tarjetas de crédito bancarias han subido en algunos casos hasta en 45 puntos porcentuales en 12 meses, esto en su Costo Anual Total (CAT), mientras que el promedio del mercado en este costo es de 70% a noviembre del 2008.

Así, mediante su calificador mensual, la Condusef determinó que con un saldo de 10,000 pesos la tarjeta de crédito más cara es la Spira Clásica de Banco Invex, con un CAT del 113.40% esto al mes de noviembre, lo que representa un incremento de 39 puntos porcentuales comparado con el 74.41% que tenía en el mismo mes del 2007.

Asimismo, la tarjeta Visa Clásica de Santander registró un CAT del 100.99% en el onceavo mes del 2008, mientras que 12 meses antes este era de 56.39%, esto es un aumento de 45 puntos porcentuales en un año.

El CAT incluye no solo el costo de las tasas de interés que tiene los productos financieros, sino las comisiones que se integran en su totalidad por el producto que se ofrezca.

Así, BBVA Bancomer en su tarjeta denominada Azul, alcanza un 80.76% en el CAT a noviembre del 2008, siendo que un año antes cobraba 56.20%.

De la muestra tomada por Condusef la más económica es la de Banco Afirme, en su tarjeta Clásica con un CAT del 47.58%, siguiéndole Banco Inbursa con la tarjeta EFE Clásica con un 50.72% de CAT en noviembre de este año.

Recientemente en la Cámara de senadores, el grupo parlamentario del PRD presentó una propuesta de ley en la que los bancos sólo podrían cobrar en las tarjetas de crédito un CAT hasta dos veces la TIIE, que para estos momentos, sería aproximadamente del 18%.

Por su parte, la Asociación de Bancos de México (ABM) ha reiterado, en voz de su presidente Enrique Castillo Sanchez Mejorada, que los bancos están a favor de que se disminuya los costos de las tarjetas de crédito a través de la competencia.

Luís Pazos, presidente de la Condusef ha establecido que un cliente bien informado puede tener la capacidad de cambiar de banco, lo que ello significaría que la institución bancaria tuviera que competir en costos.

Sin embargo la muestra del calificador de la Condusef incluye los grandes bancos como BBVA Bancomer, Banamex y Santander, así como a los pequeños como Invex, Bajío y Banrejio, teniendo un promedio del mercado en el CAT de 70%.

     COSTO ANUAL TOTAL EN TARGEJETAS DE CRÉDITO   -----------------------------------------------------   BANCO          TARJETA          CAT % 08    CAT % 07    AFIRME         CLÁSICA            47           44   INBURSA        EFE                50           38   BAJÍO          VISA               52           46   IXE            CLÁSICA            58           37   SCOTIABANK     CLÁSICA            60           37   BANORTE        CLÁSICA            65           56   BANREJIO       CLÁSICA            68           NA   HSBC           CLÁSICA            71           58   AMERICAN       VERDE              74           56   BANAMEX        CLÁSICA            77           57   BANCOMER       AZUL               80           56   SANTANDER      CLÁSICA            101          56   INVEX          SPIRA              113          74   -------------------------------------------------------   FUENTE: PRENSA DE NEGOCIOS CON INFORMACIÓN CONDUSEF 
El Semanario Agencia®

Recomienda la Condusef cancelar tarjetas

MEXICO, Diciembre. 9.- En este periodo de incertidumbre económica y desempleo, lo más recomendable es consolidar deudas de tarjetas en una sola y cancelar el resto de los plásticos, sugirió la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

La gente debe hacer uso de este recurso cuando así lo requiere, dijo en entrevista Marco Carrera, director de Estudios de Mercado de la Condusef, quien señaló que la cancelación de tarjetas ya es inmediata, a diferencia de lo que sucedía en otros años. Esto gracias a la nueva ley de Transparencia y ordenamiento de los productos y servicios financieros.

Antes, relató el funcionario, los bancos hacían esperar a sus clientes, hasta que pasaba un tiempo determinado y aparecían nuevos cargos para el tarjetahabiente, lo cual dificultaba la cancelación. Ahora, no tarda más de 5 días.

Y es que la cancelación no se puede efectuar si hay un cargo, aunque sea mínimo, o el pago pendiente de alguna comisión.

"El proceso debe ser ágil y expedito. Hay que acudir directamente con el banco que se tiene el adeudo, liquidarlo y pedir la cancelación", dijo.

Después, recibirás un folio de cancelación, el cual garantiza que la tarjeta ya no podrá ser utilizada. Y si quieres confirmarlo, llama al banco y pregunta, sugirió Luis Fabre, vicepresidente técnico de la Condusef.

Destacó que es importante que pagues justo la cantidad que debes y ni un peso más, pues si en un descuido pagas más, como el banco no puede hacer suyo ese dinero, lo dejará como saldo a favor, lo cual podría generar una excusa para que el banco no te cancele el plástico o se alargue el proceso.

"Entre las recomendaciones que damos es que se manejen opciones de consolidación de deuda. Si la gente tiene varias tarjetas que finalmente se quede con una o dos, pero no es lógico que la gente tenga muchos plásticos, pues cada uno de ellos implica el cargo de una comisión, darle el seguimiento adecuado y un nivel de endeudamiento mayor que no es aconsejable", dijo Carrera.

Ningún banco está obligado a recibir la deuda generada en una tarjeta de otra institución. Sin embargo, agregó, hay instituciones a quienes se les ha hecho atractivo el modelo y reciben esa deuda sobre la cual establecen una tasa más atractiva con el afán de ganarle mercado a otro banco.

"Lo importante es que la gente sepa que ahora ya es más fácil cancelar. Aunque lo ideal sería que hubiese una mejor atención desde que la gente comienza a tener inconformidades con su banco", concluyó Carrera.

Fuente: GRUPO REFORMA

jueves, 27 de noviembre de 2008

Enfrenta Banamex juicio que podría costarle 7,000 mdd

MEXICO, Noviembre. 27.- Banamex podría verse obligado a pagar 7,000 millones de dólares (MD) en caso de que un juicio que enfrenta termine en su contra.

De acuerdo con información de periódicos nacionales, la institución bancaria está a la espera de que la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) resuelva sobre el caso.

A principios de la década un cliente, e nombre José Luis Saldivar, inició juicio contra Banamex, considerado el más cuantioso en la historia del país, y a la fecha ha logrado ganar en dos instancias el proceso, aunque actualmente un amparo promovido por la entidad financiera fue atraído por la Primer Sala de la SCJN.

Ante esto, la Suprema Corte reconoció que este caso "podría crear un precedente de gran repercusión para las instituciones bancarias" con el consecuente impacto económico y social para el país.

En su defensa, Banamex confía en que la Corte dé luz verde a su amparo y la proteja para no pagar tal cantidad, que en su opinión, no concuerda con la inversión que hizo su cliente.
La demanda comenzó cuando Banamex se negó a pagar, a principios de esta década, una inversión de 400,000 viejos pesos pactada en 1987 a una tasa de 91%.

En septiembre de 2006, el Supremo Tribunal de Justicia de Chihuahua ordenó a Banamex que pagará casi 1,500 MP "más, lo que continúe causando hasta que se liquide el adeudo total, a la tasa pactada".

Por ello, que el pago al que podría verse obligado a cubrir sería de unos 87,000 MP (cerca de 7,000 MD), según cálculos de la defensa del cliente.

Hasta el momento no existe fecha para que la Corte resuelva este caso. Además de este amparo la Corte tiene también pendiente de resolver un paquete de juicios similares, pero de montos más pequeños, en los que están involucrados BBVA Bancomer y Banco Santander Serfín.

El Semanario Agencia® (ESA)

Toman bancos precauciones para mitigar cartera vencida

MEXICO, Noviembre. 27.- La banca comercial y las autoridades financieras han tomado medidas importantes para mitigar el incremento de la cartera vencida en tarjetas de crédito, sostuvo Alejandro Werner, subsecretario de Hacienda.

"Claramente el nivel de cartera vencida se incrementó de manera importante y desde el año pasado se veía esa tendencia. Tanto desde el punto de vista regulatorio y comercial, es decir, de parte de los bancos, se han tomado medidas importantes", mencionó el funcionario.

Entrevistado en la 20 Convención Internacional de Seguros y Fianzas, organizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, Werner señaló que el crecimiento del crédito al consumo, que era de 40 por ciento en años anteriores, hoy ya no crece y refleja que los bancos han cambiado sus políticas.

"Ya no vemos políticas indiscriminatorias en el otorgamiento de tarjetas, y se están recomponiendo estas áreas de negocio para que tengan un crecimiento más sano y sostenido", expuso.

Insistió en que el crédito al consumo fue un sector que tuvo un crecimiento muy rápido, lo que generó el incremento de la cartera vencida, pero que los bancos ya fueron obligados a aumentar las reservas para este rubro mientras que las autoridades financieras dirigieron medidas de protección al consumidor importantes para informarles sobre las implicaciones del uso de las tarjetas de crédito.

Durante su participación, el subsecretario descartó que el sector de seguros y fianzas tenga un riesgo sistémico ante la crisis financiera internacional, ya que cuenta con niveles de solvencia adecuados y no existen elementos para anticipar una problemática de estos intermediarios.

"No vemos evidencia de riesgos sistémicos, ya que hubo un reforzamiento en los niveles de solvencia, el régimen de inversión se amplió y las entidades están obligadas a cumplir con ciertos niveles de capital.

Además, se introdujeron el seguro de crédito a la vivienda y de garantía financiera", expuso.

Fuente: GRUPO REFORMA

Descarta SHCP afecte deuda de trajetas a familias

MEXICO, noviembre. 27.- Alejandro Werner, subsecretario de Hacienda y Crédito Público, descartó que sea un problema el nivel de endeudamiento de las familias y en particular el que se tiene en las tarjetas de crédito.

De esta forma, el funcionario consideró que el nivel de endeudamiento de las familias mexicanas a nivel de todo el sistema financiero es aún bajo, lo que no representa un riesgo de quebranto en la economía.

No obstante, Werner aceptó que habrá personas sobre endeudadas y que éstas deberán atender esta situación a fin de evitar mayores costos y problemas no sólo con los bancos sino en todo el sistema financiero.

Finalmente, para el subsecretario los bancos han venido tomando medidas adecuadas para disminuir su cartera vencida y prueba de ello es la disminución en el nivel de crédito, en específico en el rubro de consumo, el cual ha llegado a mínimos históricos desde hace tres años.

El Semanario Agencia®

Lanza Condusef herramienta para cálculo de presupuesto personal

MEXICO, Noviembre. 27.- La Condusef presentó el programa de Planificación de Presupuesto Personal y Familiar, a fin de poder contar con una fotografía de la situación económica real de los usuarios de los servicios financieros.

Dicho planificador está pensado para poder visualizar el nivel de gasto familiar o personal y así poder controlarlo, además de tener la oportunidad de desarrollar un plan financiero personalizado.

Luís Pazos, presidente de la Condusef, afirmó en conferencia de prensa que el presupuesto también va a permitir conocer los hábitos de compra de las personas, que generalmente se realizan de acuerdo a deseos y gustos y no necesariamente a lo requerido.

El instrumento está disponible en la página de Condusef y ha sido creado para utilizarse de manera intuitiva, por medio del cual se podrá observar una tabla que muestre el superávit o déficit personal así como una meta de ahorro real.

El Semanario Agencia®

Interviene Condusef en 5 mil reestructuras de créditos

MEXICO, Noviembre. 27.- Las reestructuraciones de créditos de la banca otorgados principalmente mediante tarjetas de crédito se han convertido en la principal orientación que ha dado la Comisión Nacional para la protección y defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) a las personas endeudadas.

Así lo informó Luis Pazos de la Torre, presidente del organismo, en conferencia de prensa.
Al presentar el Planificador de Presupuesto Personal y Familiar, una herramienta disponible en la página de internet de la Condusef, Pazos dijo que en lo que va del año, esta Comisión ha recibido 5 mil solicitudes de personas que requerían reestructurar su deuda al no poder enfrentarla.

"La Condusef considera que las reestructuraciones son positivas para el banco y para el usuario", comentó.

Destacó que 70 por ciento de las solicitudes de reestructuración que recibió la Condusef fueron autorizadas por las instituciones financieras, es decir, se realizaron.

"Es algo en lo que estamos ayudando a los bancos y ellos lo agradecen, como no había reglamentación en este tema, lo estamos armando conforme a la marcha", expresó.

Fuente: GRUPO REFORMA

Rebasa 31% de los mexicanos su gasto personal

MEXICO, Noviembre. 27.- El 31% de los mexicanos realiza cada mes gastos que superan a sus ingresos, afirmó la CONDUSEF, a través de una encuesta llevada a cabo en todo el país.
De esta forma, la Comisión detalló que el 18.5% de los encuestados lleva algún registro de deudas, gastos, ingresos y ahorro, lo que demuestra la escasa cultura de planeación y educación financiera en la población.

Luis Favre, vicepresidente de la CONDUSEF, explicó que mientras que menor es el nivel socioeconómico, menor es el conocimiento sobre cómo elaborar un presupuesto.
El directivo resaltó que de los encuestados, el 80% prefiere manejar su dinero en efectivo, y únicamente el 14% tiene alguna cuenta de ahorro o de inversión formal.
La encuesta de la CONDUSEF detalla que en caso de hacer un presupuesto ideal, sólo el 8.4% de los encuestados consideró algún instrumento de protección en su protección, como puede ser un seguro médico, de vida o educativo.

La CONDUSEF, a través de Banco de México, afirmó que mientras que existen 436,000 contratos de cuentas de ahorro en los bancos al mes de septiembre de 2008, existen 12.9 millones de cuentas con tarjeta de crédito, al igual que 28.5 millones de cuentas con alguna tarjeta de débito.

Finalmente, la Comisión explicó que el 29% del gasto corriente de las familias mexicanas se dedica a alimentos, bebidas y tabaco, el 16% a educación y esparcimiento, y 19% al transporte lo que refleja que no se tiene ningún rubro dedicado al ahorro.

El Semanario Agencia®

lunes, 3 de noviembre de 2008

Se disparan intereses en tarjetas de crédito

MEXICO, Noviembre. 3.- En estos tiempos, es mejor ni tocar las tarjetas de crédito bancarias.

Y es que en septiembre la tasa de interés que cobran llegó a 41.78 por ciento en promedio, el nivel más alto por lo menos desde enero de 2004, cuando el Banco de México (Banxico) comenzó su registro.

Sin embargo, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), al 27 de octubre de 2008, algunos productos ya cobraban una tasa por arriba de 50 por ciento anual.

Según el reporte de Agregados Monetarios de Banxico, en septiembre la tasa de interés se incrementó más de 7 puntos porcentuales con relación al 34.24 por ciento de agosto.

Respecto a septiembre del año pasado, subió 9.8 puntos.

La tarjeta es considerada el crédito más costoso que existe en el mercado, y las estadísticas de Banxico sólo reflejan el promedio de la banca comercial. Por tanto, algunos bancos, en septiembre, ya podrían haber otorgado crédito a un costo mayor.

La tarjeta Spira clásica, que maneja Invex, cobra 65.76 por ciento anual; Uni K, de Santander, 50.67; Black, también de Santander, 50.67, y Banamex clásica, 46.49.

Las tasas de las tarjetas se mueven cada mes, y algunos bancos otorgan preferencias en función de la antigüedad y cumplimiento del cliente.

Todas se calculan tomando como referencia la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE), a la que se adicionan entre 30 y 50 puntos porcentuales.

Si la TIIE se mueve al alza, seguramente los bancos harán un ajuste también en sus tasas de interés.

Según la Asociación de Bancos de México (ABM) hasta el mes de agosto, el índice de morosidad del crédito al consumo, principalmente mediante tarjetas de crédito, fue de 9.2 por ciento, casi un punto más al 8.4 reportado en julio.

Fuente: GRUPO REFORMA

martes, 14 de octubre de 2008

Alerta Profeco a consumidores ante crisis financiera

MEXICO, Octubre. 10.- Antonio Morales de la Peña, Procurador Federal del Consumidor, alertó a los consumidores a ser más cautelosos a la hora de comprar para evitar sorpresas ante los efectos de la crisis financiera que se vive a nivel mundial.

Durante la conclusión del Segundo Foro Iberoamericano de Agencias Gubernamentales de Protección del Consumidor, dijo que se reforzaron los lazos de cooperación entre países para implementar mecanismos contra los abusos al consumidor en rubros como las tarjetas de crédito, la publicidad engañosa en aerolíneas y el financiamiento para asociaciones de consumidores.

El procurador agregó que en este año la publicidad engañosa se presentó principalmente en aerolíneas, telecomunicaciones, telefonía y otros servicios telefónicos como los de "adivinadoras".

Ante la presencia de miembros de países como Chile, Argentina, Panamá, España y Perú, señaló que hay un compromiso para orientar a la población a realizar compras inteligentes en este momento difícil que está viviendo América Latina y el mundo.

"Coincidimos en que nuestra tarea fundamental es orientar a la población para que realice compras inteligentes en lo que verdaderamente necesita y comparando precios", dijo.

Fuente: GRUPO REFORMA

'Blinde' a su familia de la crisis

MEXICO, Octubre. 13.- Frente a las dificultades económicas que se prevén para los próximos meses, los consumidores mexicanos pueden lograr ahorros de hasta 40 por ciento en el gasto familiar, a través de cambios en hábitos de compra y en su vida cotidiana, aseguraron autoridades y especialistas.

Alejandro Calvillo, presidente de la organización El Poder del Consumidor, recomendó como medidas de ahorro buscar alternativas de compra, comparar precios y calidad de los productos en diferentes establecimientos comerciales, así como evitar consumos innecesarios.

"Todo depende de la información que tengan los consumidores", dijo.

Como ejemplo, Calvillo mencionó que un estudio realizado por el organismo arrojó que los precios de frutas y verduras en los mercados sobre ruedas son entre 30 y 40 por ciento más baratos en comparación con las tiendas de autoservicio.

"Comparamos un mercado sobre ruedas con algunas tiendas de autoservicio, los precios de frutas y verduras eran 40 por ciento más baratos en el mercado.

"Esa es una muestra de cómo con información el consumidor puede proteger su bolsillo mucho más", puntualizó.

Entre las opciones de información pública sobre precios de productos, se encuentran el programa Quién es Quién en los Precios, de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), y el Sistema Nacional de Información de Mercados, de la Secretaría de Economía.

Calvillo agregó que se deben buscar aquellos artículos de mayor duración y evitar compras innecesarias.

Otras medidas que permitirán ahorrar a los ciudadanos son eficientar el consumo de energía eléctrica, agua y gas, además de reducir el uso del automóvil.

Antonio Morales de la Peña, titular de la Profeco, destacó la importancia de que los ciudadanos realicen un "consumo inteligente" para evitar endeudamientos y problemas económicos en el futuro.

"Que no caigan en un consumismo, sino que realmente adquieran lo que necesitan", explicó.

Agregó que un consumo inteligente es aquel en el que se compara el precio y calidad de los productos; es un consumo saludable, sustentable y organizado.

Morales de la Peña advirtió que no es posible saber con certeza la repercusión de la crisis global en los bolsillos de los consumidores, por lo que recomendó reducir y buscar el mejor rendimiento del gasto familiar, además de ahorrar en la medida de lo posible para enfrentar cualquier situación mayor que se presente.

Recordó que la Profeco hace su parte cuidando que los comerciantes cumplan con las normas comerciales, exhiban los precios y los respeten, y que hagan efectivas las promociones y ofertas.

Fuente: GRUPO REFORMA

jueves, 9 de octubre de 2008

Tarjetas de crédito en crisis

Los bancos mexicanos se han protegido al restringir el crédito otorgado a través de tarjeta, debido al aumento en la morosidad de sus clientes. El financiamiento con el llamado dinero de plástico disminuyó12.2% en julio pasado, la mayor caída desde 1997, según estadísticas del Banco de México.

Desde marzo pasado los bancos restringen el crédito debido a un fuerte crecimiento en la cartera vencida de 20% en junio, con lo que se elevó a 6.27% el índice de morosidad, el más alto de todos los segmentos de financiamiento.

Los bancos han reducido los préstamos debido a que subía la cartera vencida y tenían que aprovisionar más, eso disminuye su rentabilidad.

Las ganancias de los bancos disminuyeron a 7,981 millones de pesos en el segundo trimestre del año desde los 16,565 mdp obtenidos en el mismo periodo de un año antes.

El crédito al consumo por más de 373,000 mdp representa alrededor del 20% de la cartera total de la banca comercial.

Adicionalmente la desaceleración de la economía ha reducido el ritmo de crecimiento del consumo mexicano, mientras que la confianza de los compradores se encuentra en su menor nivel desde enero de 2006, cuando las autoridades iniciaron la medición de este indicador.

Incluso la emisión de tarjetas se ha reducido considerablemente desde el 41% de crecimiento anual que registró en el tercer trimestre de 2007, a 17% en el primer trimestre de este año al sumar un total de 25.4 millones de plásticos que han reducido el crecimiento en operaciones a 12%, desde tasas del 46%.

Por ello, los bancos han reorientado sus estrategias en los últimos meses y pese a las mayores restricciones para prestar u otorgar más tarjetas atacan el segmento de mayores ingresos.

American Express lanzó la tarjeta de crédito, The Platinum Skyplus, que permite al tarjetahabiente recibir boletos de viaje por sus compras diarias.

Mientras que Masterd Card y Santander presentaron el plástico World Elite que hasta ahora solo se expedía en Estados Unidos y que cuenta con beneficios "selectos".

Los bancos orientados al segmento de bajos ingresos como Azteca, Famsa y Coppel son los que presentaron un mayor aumento en la cartera vencida en sus créditos al consumo.

Estos bancos "pueden estar lanzando productos en los que no necesariamente son expertos, no es lo mismo prestar para la adquisición de un refrigerados que dar una tarjeta de crédito", dijo Bala.

Incluso las tiendas departamentales como Liverpool han reorientado sus segmentos para otorgar crédito a segmentos como los que adquieren vivienda o con una tarjeta de crédito en asociación con Visa.

El 58% de las ventas de la mayor cadena de departamentales en el país se realizan con los 2.6 millones de las tarjetas crédito emitidas por la firma, mientras que sus cuentas vencidas alcanzaron el 2.6% del total.

viernes, 26 de septiembre de 2008

Tarjetas de crédito en crisis

Los bancos mexicanos se han protegido al restringir el crédito otorgado a través de tarjeta, debido al aumento en la morosidad de sus clientes. El financiamiento con el llamado dinero de plástico disminuyó 12.2% en julio pasado, la mayor caída desde 1997, según estadísticas del Banco de México.

Desde marzo pasado los bancos restringen el crédito debido a un fuerte crecimiento en la cartera vencida de 20% en junio, con lo que se elevó a 6.27% el índice de morosidad, el más alto de todos los segmentos de financiamiento.

Los bancos han reducido los préstamos debido a que subía la cartera vencida y tenían que aprovisionar más, eso disminuye su rentabilidad.

Las ganancias de los bancos disminuyeron a 7,981 millones de pesos en el segundo trimestre del año desde los 16,565 mdp obtenidos en el mismo periodo de un año antes.

El crédito al consumo por más de 373,000 mdp representa alrededor del 20% de la cartera total de la banca comercial.

Adicionalmente la desaceleración de la economía ha reducido el ritmo de crecimiento del consumo mexicano, mientras que la confianza de los compradores se encuentra en su menor nivel desde enero de 2006, cuando las autoridades iniciaron la medición de este indicador.

Incluso la emisión de tarjetas se ha reducido considerablemente desde el 41% de crecimiento anual que registró en el tercer trimestre de 2007, a 17% en el primer trimestre de este año al sumar un total de 25.4 millones de plásticos que han reducido el crecimiento en operaciones a 12%, desde tasas del 46%.

Por ello, los bancos han reorientado sus estrategias en los últimos meses y pese a las mayores restricciones para prestar u otorgar más tarjetas atacan el segmento de mayores ingresos.

American Express lanzó la tarjeta de crédito, The Platinum Skyplus, que permite al tarjetahabiente recibir boletos de viaje por sus compras diarias.

Mientras que Masterd Card y Santander presentaron el plástico World Elite que hasta ahora solo se expedía en Estados Unidos y que cuenta con beneficios "selectos".

Los bancos orientados al segmento de bajos ingresos como Azteca, Famsa y Coppel son los que presentaron un mayor aumento en la cartera vencida en sus créditos al consumo.

Estos bancos "pueden estar lanzando productos en los que no necesariamente son expertos, no es lo mismo prestar para la adquisición de un refrigerados que dar una tarjeta de crédito", dijo Bala.

Incluso las tiendas departamentales como Liverpool han reorientado sus segmentos para otorgar crédito a segmentos como los que adquieren vivienda o con una tarjeta de crédito en asociación con Visa.

El 58% de las ventas de la mayor cadena de departamentales en el país se realizan con los 2.6 millones de las tarjetas crédito emitidas por la firma, mientras que sus cuentas vencidas alcanzaron el 2.6% del total.

Elimina Buró de Crédito adeudos chicos

MEXICO, Septiembre. 26.- A partir del lunes 29 de septiembre, las dos sociedades de información crediticia de México, Buró de Crédito y Círculo de Crédito, borrarán de sus registros todos aquellos reportes donde el saldo sea igual o inferior a 25 unidades de inversión (Udis), publicó ayer el Diario Oficial de la Federación.

De esta forma, todos aquellos adeudos que iban desde unos cuantos centavos hasta 102 pesos que no hayan sido actualizadas en el último año podrán ser eliminados, de acuerdo con lo dispuesto por el Banco de México.

"(Se eliminarán) si el saldo insoluto del principal es igual o menor al equivalente a 25 Udis, transcurridos 12 meses contados a partir de lo que ocurra primero, ya sea la fecha en la que el crédito haya sido reportado por primera vez como vencido, o bien a partir de la última vez en que el usuario haya actualizado el registro del crédito", indica la circular.

Del mismo modo, la disposición abarca también aquellos adeudos mayores de 25 y hasta 500 Udis (2 mil 40 pesos), transcurridos 24 meses contados a partir de las mismas condiciones anteriores.

Incluso para los saldos insolutos mayores a 500 y hasta mil Udis (4 mil 81 pesos), también serán eliminados de la base de datos de los burós si ya transcurrieron 48 meses contados a partir de similares condiciones que los casos descritos anteriormente.

Solamente serán excluidos los casos en que exista una sentencia firme en la que se condene a una persona física por la comisión de un delito patrimonial intencional relacionado con algún crédito, y que tal circunstancia se haya hecho del conocimiento de alguno de los burós.

Miguel Tijerina Schon, coordinador de gobierno corporativo y vocero del Buró de Crédito, refirió que desde años atrás se había autorizado que cualquier adeudo inferior a mil Udis se eliminase a los cuatro años de su último movimiento, pero desde el pasado 1 de julio se segmentaron en los tres estratos de registros que establece la circular.

Existen diversos contratos donde se establecen periodicidades de pagos, mencionó, pero luego al cancelarlos a la gente se le olvida que no están exentas de cláusulas de penalización, o bien en las cancelaciones de tarjetas de crédito pudieron haber redondeado mal.

"Esto nos lleva a que seamos más cuidadosos con los contratos para ser conscientes de las repercusiones de pago", apuntó.

Fuente: GRUPO REFORMA

martes, 23 de septiembre de 2008

No te endeudes con la tarjeta

México, 23 de septiembre.- 'No existen malas tarjetas, lo importante es usarlas responsablemente para aprovechar sus beneficios', aseguró Marco Carrera Santa Cruz, Director de Estudios de Mercado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), al participar en el '1er Seminario de uso de tarjetas de crédito'.

En este evento, se habló de la importancia de contar con información para manejar de una manera responsable las tarjeta de crédito, ya que actualmente en México existen 17 millones de plásticos y por su amplía aceptación se ha convertido en una herramienta para pago de servicios.

No contar con una cultura financiera adecuada ha provocado que 700 mil tarjetahabientes se encuentren en problemas de morosidad, comentó el representante de la CONDUSEF, quien advierte que para el próximo año se espera se incremente el número de deudores,

Explicó que esta tendencia se revertirá también en el 2009, debido a que las instituciones financieras están tomando diferentes medidas para sanear la problemática. Eentre éstas mencionó la reducción de la oferta desmedida de tarjetas por parte de los bancos, una disciplina más estricta para el otorgamiento de créditos y la difusión de cultura financiera a los tarjetahabientes.

Dentro de este seminario, Mauricio González, Vicepresidente de Operaciones de Kardmatch, ofreció el servicio del portal www.kardmatch.com.mx, para seleccionar la tarjeta de crédito más adecuada para los diferentes perfiles de usuarios, ya que las necidades de las personas son muy particulares y la oferta tarjetas de crédito se amplía a 120 posibilidades de tarjetas. Elegir la adecuada puede representar un ahorro de miles de pesos anuales, entre comisiones, recompensas y diferentes tasas de interés, añadió González.

Lanzan alerta sobre tarjetas

MEXICO, Septiembre. 22.- Las prácticas inadecuadas de otorgamiento del crédito al consumo han propiciado un fuerte crecimiento de la cartera vencida y endeudado excesivamente a muchas familias, señaló Manuel Medina Mora, presidente de Citi para México y América Latina.

"Algunos intermediarios relajaron sus criterios de otorgamiento. Había bancos u otras instituciones de crédito que te daban tarjeta de crédito si ya tenías otra, sin más estudios y sin más análisis", señaló en entrevista exclusiva con REFORMA.

"Si ya tienes una tarjeta y te doy la mía, ahí está el doble del monto de crédito para un sujeto, pero, por llegar a más, lo sobreendeudamos, y esa familia o individuo ya no puede servir ese nivel tan alto de crédito", agregó quien tiene a su cargo también la operación de Banamex.

Aunque oficialmente la cartera vencida de las tarjetas de crédito es de 6.6 por ciento de la cartera total, los estudios hechos por Banamex indican que el nivel que tiene entre los seis mayores bancos de México es de 16.2 por ciento, pues en las estadísticas oficiales se descuenta de la cartera vencida la que ya fue "castigada" en la contabilidad del banco.

"Estamos a muy buen tiempo de corregirlo (el problema de la cartera vencida). Es una responsabilidad de todos cuidar el sistema bancario, o estaremos dando un paso, no ahorita, pero sí en un futuro, a un sistema que no sea tan estable", sostuvo.

Medina Mora subrayó que fueron los criterios laxos de colocación de tarjetas los que motivaron que el crédito no pagado se expandiera 20 por ciento del primer al segundo trimestre del año.

"No conviene a nadie en un país que el nivel de endeudamiento de muchas de nuestras familias y personas sea alto y tengan un problema crediticio porque entramos a un comportamiento donde hay expansión de crédito, y luego, retroceso", señaló el directivo.

En México, hay 26.1 millones de tarjetas bancarias, y en el último año la cartera vencida creció 53 por ciento real, según el Banco de México.

Ante la morosidad, entre marzo y junio se redujo en 64 mil el número de tarjetas emitidas, lo que sucede por primera vez en seis años.

El banquero criticó que se usaran las tarjetas para introducir a nuevos clientes al crédito bancario.

Fuente: GRUPO REFORMA

jueves, 18 de septiembre de 2008

Vive de prestado EU, falta de ahorro el problema

MEXICO, Septiembre. 18.- La bancarrota de Lehman Brothers y la "quiebra ordenada" del gigante de los seguros AIG marcarían el fin de un modelo de banca y, tal vez, de la supremacía de EU en el sector financiero internacional. Se profundizará el rescate de instituciones por parte del gobierno estadounidense para luego rematarlas entre bancos de Asia y Europa, cita "El Semanario" en su edición de hoy.

Pero lo peor no es eso: lo más grave es que aún falta camino por recorrer, lo peor es que la Fed, y los bancos centrales del mundo, y los ministros de finanzas del mundo, no tienen las herramientas para combatir el origen del mal: la falta de ahorro de los estadounidenses.

Detrás de toda esta catástrofe se encuentra un problema fundamental: que los estadounidenses no ahorran, lo cual obligó a la economía estadounidense a vivir de prestado durante los últimos quince años.

Y Greenspan y Bernanke, al mando de sus respectivas Fed, lo único que han hecho es bajar y bajar las tasas de interés (y lo harán de nuevo), cuando las tasas deberían de estar arriba para incentivar el ahorro interno.

Sin embargo, el 16 de septiembre, después del rescate de Lehman, la Fed mantuvo su tipo de interés principal en 2%, desestimando exhortaciones de algunos inversionistas a reducirla.

Dominó en cambio el temor a la inflación y a la gran incertidumbre en torno a su comportamiento durante los próximos meses.

"Los riesgos de un menor crecimiento y una mayor inflación son ambos motivos de gran inquietud'', dijo en un comunicado el Comité Federal del Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés), que fija las tasas de la Fed, en Washington.

"El comité seguirá cuidadosamente los acontecimientos económicos y financieros y adoptarás las medidas que sean necesarias para promover un crecimiento económico sostenible y la estabilidad de precios.''

El presidente de la Fed Ben S. Bernanke y sus colegas observaron que las tensiones financieras han "aumentado significativamente'' e indicaron que continuarán respondiendo a la turbulencia con préstamos de emergencia y que dirigirán la política monetaria conforme a un pronóstico económico de más largo plazo.

Los efectos en la economía real son evidentes: El descenso en el gasto del consumidor motivó que las compañías automovilísticas redujeran el mes pasado la producción de vehículos en 12%, o lo máximo en un decenio. La producción industrial en Estados Unidos cayó 1.1%, su mayor nivel en casi tres años.

Además, el desempleo subió en agosto a un máximo de cinco años de 6.1% y las ejecuciones hipotecarias ascendieron a un nivel sin precedente mientras los precios menguantes de las casas frustraban los intentos de los propietarios de vender sus viviendas o refinanciar sus hipotecas, dijo RealtyTrac Inc.

El Semanario Agencia®

Terminan los días del dinero fácil

MEXICO, Septiembre. 18.- Los viejos y venerables bancos de inversión se están convirtiendo en tema de los libros de historia, cita "El Semanario" en su edición de hoy.

Tras la carnicería financiera del último año, ha quedado en claro que la banca de inversión tendrá que cambiar de raíz. Los días del dinero fácil ya terminaron. El sector necesitará reformarse de pies a cabeza.

A partir de ahora los bancos de inversión deben acostumbrarse a lo que los trabajadores de otros sectores han soportado desde hace diez años o más: vivir con un presupuesto reducido y recortes constantes de costos.

Habrá banca de inversión cuando la crisis del crédito ya haya pasado. Siempre será necesario mover capital alrededor del mundo, y eso es lo que los bancos hacen. No obstante, la cultura del exceso tendrá que desaparecer. Y el primer banco que se dé cuenta de ello, y lo haga funcionar, será el ganador.

En los últimos diez años, la banca de inversión ha vivido dentro de una burbuja de extravagancia.

Se pagaban sobresueldos masivos, independientemente del mérito. Se alquilaban los inmuebles más elegantes. Todo el mundo viajaba en primera clase. Las cuentas de gastos para clientes eran excesivas.

Se utilizaban agencias de contratación para cubrir hasta los puestos de rutina. A los contratados en prácticas les pagaban más que a los ejecutivos de nivel medio en otros sectores. Incluso las secretarias cobraban dos o tres veces el promedio del mercado para puestos comparables.

Una viñeta de lo que ahora parece una era distante ilustra este punto. En 2001 Credit Suisse Group AG les pidió a sus empleados limitar las cuentas de cenas a sólo 10,000 dólares para celebrar contratos. Quizá nadie se percató de que esa cantidad es muy superior a lo que algunas personas ganan en varios meses.

Ciertamente sugiere una organización en la que el control de costos no figuraba en la agenda. Cualquier persona familiarizada con la manera en que operan los mercados financieros podría citar una docena de ejemplos similares.

Ya hay señales de cambio. El mes pasado Citigroup Inc. les dijo a sus empleados que las fotocopias a color estaban prohibidas excepto para las presentaciones a clientes. El uso de Blackberry será revisado. Quizá pronto empezarán a apagar las luces antes de irse de la oficina.

Otros bancos están haciendo lo mismo discretamente. Deutsche Bank AG redujo el uso de taxis, informó el diario The Independent en abril. Antes de que Merrill Lynch & Co. fuera comprada, se restringiría el uso de aviones privados, informó el Financial Times en julio. Hay muchas áreas en las que se puede ahorrar.

"Ciertos bancos de inversión parecen haber perdido la mesura durante los buenos tiempos'', según un informe reciente de la consultoría McKinsey & Co. ¿Perdiendo la mesura? A mi modo de ver, fue mucho más que eso.

McKinsey calculó que algunos de los bancos grandes podrían ahorrar hasta 2,000 MDD sin despedir personal. Eso es mucho dinero, que podría usarse mejor sin hacer gran esfuerzo.

Una manera podría ser dejar de contratar consultores, aunque McKinsey no lo mencionó. Y lo que es más importante, los bancos tendrán que importar algunas de las habilidades gerenciales que han sido un estándar en casi todos los otros sectores por diez años o más.

En los sectores de manufactura, ventas al por menor y ocio, los ejecutivos revisan rutinariamente cómo bajar los costos.

No sólo reducen la cuenta de taxis, o ponen un candado en la papelería. Estudian cada tarea y se preguntan si puede hacerse por menos dinero, o eliminarla por completo.

Bajan los costos de empleo y afinan los contratos para asegurarse de que la empresa obtenga un valor máximo por su dinero. Y no gastan más en sus instalaciones de lo que es necesario para que la empresa sobreviva.

No será fácil para los bancos de inversión hacer esto. Los ejecutivos a cargo piensan que el costo de hacer negocios es tan importante como el proveedor de las flores para el recibidor. Cuando entraba mucho dinero fácil al sector, no necesitaban pensar de otra manera. Gastar es más fácil que ahorrar, y también es más divertido.

Ahora parece que los mercados financieros serán duros en el futuro previsible. Una vez que se haya asentado el polvo, seguirá existiendo la banca de inversión, pero tendrá que ser tan ligera como una empresa automovilística o una cadena de supermercados. Es tiempo de que despierten a la realidad. El Semanario Agencia®

Conozca tarjetas de crédito con el CAT más costoso

MEXICO, Septiembre. 18.- José María Aramburu, director de Análisis de Servicios y Productos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), aseguró que México es de los países de América Latina que reporta los costos más altos de las tarjetas de crédito.

De acuerdo con información de El Universal, el representante de CONDUSEF, detalló que las instituciones financieras nacionales aplican un Costo Anual Total (CAT) que oscila entre 32% y 66%.

El plástico con el CAT más elevado es Invex con la Spira Clásica Visa cuyo CAT ascendió en julio pasado a 113%, mientras que la más barata es Inbursa con 42.82%.

Otras entidades como Scotiabank con la Tradicional Clásica tienen un CAT de 59.34%, HSBC de 63.68%, Banamex con su tarjeta Clásica llega a 70.27% y BBVA- Bancomer con la Azul, de 79%.

Aramburu recordó que el financiamiento vía plásticos mostró un aumento de 3.82% respecto a diciembre de 2007.

El Semanario Agencia®

miércoles, 10 de septiembre de 2008

Reducen emisión y uso de tarjetas de crédito

MEXICO, Septiembre. 9.- Por primera vez en seis años, al cierre de junio pasado, los bancos metieron freno a la emisión de tarjetas de crédito y una proporción récord de hogares dejó de utilizarlas, según el Banco de México.

En el segundo trimestre de 2008, el número de plásticos que los bancos emitieron se redujo en 64 mil unidades respecto al trimestre inmediato anterior, la primera caída por lo menos desde 2002, cuando se inició dicha medición.

Al cierre de junio había 26 millones 108 mil 688 tarjetas de crédito bancarias emitidas y se utilizaron 70.7 por ciento, el nivel más bajo desde marzo de 2006, cuando se ubicó en 79 por ciento.

Guillermo Roa, socio director de auditoría de servicios financieros de Deloitte, opinó que los bancos en general son más estrictos en la autorización de plásticos, ya que antes aprobaban 75 por ciento de las solicitudes y ahora sólo admiten 35 por ciento.

En tanto, René Ibarra, director de Instituciones financieras de FitchRatings, aseguró que al menos en los próximos 12 meses continuará el freno en la emisión de tarjetas porque en años pasados la colocación de este instrumento se hizo con criterios laxos tanto en la capacidad de pago de la gente, como en el límite de crédito.

"Los bancos han aplicado políticas más restrictivas para controlar el riesgo y están ejecutándolas para contener el crecimiento de la cartera vencida en tarjetas de crédito", expuso Leonardo Bravo, director de Servicios Financieros de la calificadora Standard and Poor's.

Precisó que estas políticas consisten en activar menos tarjetas, pero también en cancelarlas, algunas porque nunca se utilizaron y otras debido a que entran en cartera vencida y representan riesgos para las instituciones financieras, dijo el experto.

"La tendencia continuará al menos los próximos 12 meses", dijo René Ibarra, de la firma Fitch Ratings.

Fuente: GRUPO REFORMA

viernes, 5 de septiembre de 2008

Critican forma de dar crédito

MEXICO, Septiembre. 5.- Por competir, los bancos del País dejaron de lado el análisis crediticio y se dedicaron a otorgar tarjetas de crédito.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) sostuvo que ninguna institución bancaria tomó en cuenta la capacidad de pago de los acreditados, por ello, el índice de morosidad del sistema bancario se incrementó.

"Hubo una especie de moda en cuanto al crédito al consumo, había oferentes que daban el crédito con determinado conocimiento y capacitación, con lo que es el análisis de crédito adecuado de las personas, pero otros dijeron: 'a esos les va bien' y llegaron nuevos participantes que simplificaron el análisis de crédito sin un detalle adecuado", dijo Marco Carrera Santa Cruz.

El director de Estudios de Mercado de la Condusef sostuvo que los nuevos bancos fueron los que dieron muchas tarjetas de crédito a gente que ya estaba manejando otros plásticos.

"Pensaron, 'con que tenga una tarjeta de crédito yo le doy otra porque se supone que el otro ya hizo el análisis'. Pero eso no necesariamente ocurre. Se cayó en una situación donde se dio por hecho que el mercado estaba bancarizado y que los tarjetahabientes estaban ya evaluados y analizados.

"Se cayó en esa espiral de doy crédito, lo aplico a esa gran masa de usuarios, es buen negocio, funciona y las condiciones macroeconómicas son favorables. Entonces fue esa la foto que se vio y eso tuvo como consecuencia el nivel de deuda que se ve ahora", destacó.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) informó que mediante modificaciones a la tabla de reservas preventivas, esta dependencia está solicitando a las instituciones financieras la creación de reservas crediticias adicionales, inclusive por lo créditos con un buen comportamiento.

"Esta medida lo que busca es reconocer la posibilidad de pérdidas futuras o esperadas en los créditos, por lo que el provisionamiento se hace de manera previa. Esta medida implicará reservas adicionales por alrededor de 7 mil millones de pesos, que los bancos deberán constituir entre los meses de septiembre y octubre", señaló Miguel Ángel Garza, vicepresidente de la CNBV.

La Asociación de Bancos de México (ABM) destaca que los modelos en tarjeta de crédito de la banca ya tenían incorporado el riesgo de atender a segmentos no bancarizados e incluso previeron el nivel de pérdidas esperadas en este producto.

Sin embargo, el organismo estima que en la medida en que la morosidad aumente, la rentabilidad de la banca irá disminuyendo, ya que deberán ampliar las reservas para cubrir cartera vencida.

Fuente: GRUPO REFORMA

miércoles, 27 de agosto de 2008

Dan bancos detalles de pagos mínimos

MEXICO, Agosto. 27.- Si eres cliente de Banorte, BBVA Bancomer, Santander y HSBC, podrás saber cuántos años te llevará saldar tu deuda si sólo cumples con el pago mínimo en tarjeta de crédito.

Ello gracias a que estos cuatro bancos están enviando a sus clientes en el estado de cuenta el detalle sobre la evolución de su crédito, adelantándose a una disposición de la Ley para la Transparencia y el Ordenamiento de los Productos y Servicios Financieros, la cual entra en vigor en mayo de 2009.

Por ejemplo, Banorte detalla en un estado de cuenta que pagar los 250 pesos exigidos como mínimo mensual en una deuda total de 4 mil 941 pesos llevará al cliente a saldar su crédito después de tres años. Pero si paga 512.35 pesos saldará en 12 meses.

"Bajo el supuesto que no realices compras, disposiciones o cargos automáticos", dice el documento.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) dijo que estos avisos se establecieron como obligación en la fracción 5 del artículo 40 de la nueva Ley para la Transparencia y el Ordenamiento de los Servicios Financieros, aunque la disposición entra en vigor en mayo de 2009.

Enrique Arias Zamarripa, director de registro y análisis financiero de la Condusef, señaló en entrevista que los bancos mencionados han podido cumplir con estas disposiciones antes del plazo obligado porque adecuaron sus sistemas tecnológicos para proyectar esos datos.

"Son adecuaciones que los bancos tienen que hacer en sus plataformas tecnológicas para que arrojen esa información porque son datos proyectados, manejados a una misma tasa en el tiempo hasta que se vaya amortizando la parte del adeudo con pagos en capital.

"A lo mejor para algunos bancos son más sencillas estas adecuaciones por el tipo de sistemas que utilizan y para otros no", dijo.

Guillermo Roa, socio director de auditoría de servicios financieros de Deloitte, opinó que la nueva información en los estados de cuenta de los bancos es una mejora importante en términos de transparencia de los acreedores.

"De por sí, la cultura financiera en el País es baja y es complicado que la gente entienda su realidad y a la tarjeta de crédito y con esto ya se dan cuenta de que pagar sólo el monto mínimo que exige el banco es contraproducente", comentó.

Arias recordó que la Condusef tiene un simulador de pagos mínimos por banco, el cual proyecta cuánto tiempo tardan las personas en pagar su crédito cuando sólo cumplen con el mínimo mensual.

"Por ejemplo, si el banco 'x' te pide el 3.5 por ciento del saldo de deuda total como mínimo y haces la proyección, verás que te tardas más de 240 meses en pagar, pero si te pide 8, 10 o 20 por ciento se va a reducir.

"Esto dependerá de cada una de las instituciones, porque la cantidad del pago mínimo es la que ayuda a reducir los adeudos porque amortizas una mayor parte proporcional al capital adeudado", expresó Arias.

Consulta nuevo reporte del Buró

Para localizar retrasos en el pago de tu deuda de manera gráfica, consulta el nuevo reporte de crédito especial, ya que el Buró de Crédito incorporó nuevos formatos para que las empresas y las personas puedan vigilar su trayectoria de pago.

En los nuevos formatos se incorporó una sección llamada "resumen de créditos", para que la gente determine rápidamente si su situación crediticia está en orden o si hay algún elemento que haga necesaria una revisión más profunda del documento.

Por medio de tres iconos que utilizan los colores de los semáforos para agilizar la comprensión del estado de cada crédito, se puede hacer la evaluación.

Un ícono verde señala que el crédito está al corriente en sus pagos; el amarillo indica que el crédito tiene un atraso de pago de entre 1 y 89 días, y el rojo señala que el crédito tiene un atraso superior a 90 días.

Fuente: GRUPO REFORMA

viernes, 15 de agosto de 2008

Mexicanos empeñan la casa para pagar la tarjeta

MEXICO, Agosto. 12.- La mayoría de las personas que solicitan un préstamo de liquidez con interés y garantía hipotecaria al Nacional Monte de Piedad (NMP) usan los recursos para pagar deudas bancarias, principalmente tarjetas de crédito.

"El 70 por ciento de los clientes lo están requiriendo básicamente para el pago de otras deudas bancarias, que están contratadas a tasas de 40 por ciento anual", explicó Alfredo Muñoz Montes de Oca, subdirector Hipotecario del NMP.

"Entonces nosotros les prestamos a una tasa TIIE más 10 puntos, en el orden de 18 por ciento anual, nada que ver con las otras deudas que tienen. Entonces está siendo de mucha utilidad para liquidarlas y quedarse con una sola deuda, que les dará una mayor liquidez", explicó.

El resto de las personas que solicitan un préstamo requieren el capital para sus negocios.

"Sí nos ha cambiado el perfil, antes era al revés, hace dos años el porcentaje de personas que querían un préstamo para negocio era de 70 por ciento, ahora se ha invertido la curva, la mayoría es para salir de otros apuros", reconoció Muñoz Montes de Oca.

A mayo, el índice de morosidad en tarjetas de crédito se ubicó en 6.7 por ciento, según datos de la Asociación de Bancos de México.

"Todos hemos escuchado que la cartera vencida de crédito al consumo está alcanzando cifras históricas de morosidad, porque los bancos otorgaron tarjetas de crédito a una población que históricamente no habían atendido y la situación de desempleo que vivimos, se suma como factor de riesgo", dijo.

Anualmente, el Nacional Monte de Piedad otorga mil financiamientos con garantía hipotecaria, con un monto que oscila entre 50 y 300 mil pesos, a pagar en un plazo de tres años.

"Es para quien ya tengan su casa, la puedan dejar en garantía, a través de una escritura de hipoteca ante notario público y al momento de formalizarse la operación se le entregan los recursos", explicó Muñoz Montes de Oca.

Este producto ha sido utilizado tanto por el mercado formal o informal, donde el inmueble que se deje en garantía tiene que estar libre de gravamen.

Otras instituciones que ofrecen este servicio son Banjército, Prendacrédito, Crédito Inmobiliario, BBVA Bancomer, HSBC y Banorte, con condiciones diversas.

"Nos han llegado casos con clientes que deben más de 100 mil pesos porque tienen cuatro tarjetas de crédito y no pueden, así que este crédito de liquidez les da esa opción.

"Para este préstamo buscamos una comprobación razonable de la capacidad de pago de los usuarios, a todos nos queda claro que los recursos son utilizados para pagar deudas de corto plazo como tarjetas de crédito o para hacer negocios nuevos", apuntó Gerardo Sierra, presidente de Crédito Inmobiliario.

En los últimos seis meses, esta sofol ha otorgado 100 millones de pesos en créditos de liquidez, una cantidad significativa con respecto al mismo periodo de un año antes.

Fuente: GRUPO REFORMA

viernes, 8 de agosto de 2008

Pagan tarjetahabientes por servicios plus que no usan




MEXICO, Agosto. 8.- Un consumidor puede llegar a tener hasta cinco servicios de asistencia vial a través de la tarjeta de crédito, el teléfono celular, el seguro de automóvil, la compañía automotriz y la venta directa, y sólo llegar a usar uno en el año.

Son denominados servicios plus, que vienen empaquetados a los celulares y las tarjetas de crédito, con un costo mensual que ronda entre 50 y 100 pesos, pero sólo pocos le sacan jugo.
Estos servicios les representan a los consumidores un costo de entre mil y 2 mil pesos anuales en servicios que no usa, señalaron expertos en finanzas personales.

"Es falta de información por escasa cultura financiera y de seguridad. Pocos leen los contratos o las condiciones generales.

"Llegan a tener hasta cuatro servicios de asistencia de los que ni siquiera tienen conocimiento, con costos de hasta 2 mil pesos anuales y no los disfrutan ni en un 20 por ciento", dijo Camerino Gutiérrez, experto en finanzas personales de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC).

Por ejemplo, el servicio de asistencia vial incluye grúa, cerrajero y mecánico, entre otros servicios, por cualquier avería del automóvil, pero los consumidores contratan estos servicios de manera individual, pagando el 100 por ciento por el servicio, explicó el especialista de la EBC.
También la asistencia médica se obtiene a través de varios productos o servicios, como el seguro de gastos médicos y la tarjeta de crédito.

Roberto Alatorre, director de mercadotecnia de Axa Assistance, explicó que los mercados de asistencia vial en México están sobresaturados, y en promedio los automovilistas tienen tres servicios de este tipo.

Reconoció que los usuarios pagan por muchos plus de sus tarjetas, celulares o seguros, que no usan. Sin embargo, reconoció la necesidad de contar con un servicio de este tipo.
"Son servicios útiles, que a diferencia de otros servicios como los puntos o los descuentos, aquí el consumidor puede palpar los beneficios.

"Los servicios de asistencia para viajeros recuperan las maletas en 24 horas y las llevan al hotel", ejemplificó.

Sin embargo, antes de contratar un servicio de asistencia, ve si ya cuentas con uno vía otros productos y el esquema de pago, para que pagues lo justo, recomendó Gianco Abundiz, experto en finanzas personales.

Fuente: GRUPO REFORMA

jueves, 7 de agosto de 2008

ABM prevé elevar tasas de tarjetas

MEXICO, Agosto. 6.- El aumento de la inflación y su consecuente alza en la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE) generará un incremento en los intereses que pagan los usuarios de las tarjetas de crédito, advirtió la Asociación de Bancos de México (ABM).

Las primeras instituciones que aplicarán este tipo de medida serán aquellas que tienen 40 por ciento o más de su cartera crediticia en tarjetas, afirmó Martín Celaya, presidente de la Comisión de Comunicación, Mercadotecnia y Responsabilidad Social de la ABM.

No precisó algún estimado sobre el incremento, pues aclaró que la magnitud dependerá de la política y administración de riesgo de cada institución.

Sin embargo, un ejemplo ya lo dio Afirme, que elevó la tasa de interés que aplica a sus tarjetahabientes cumplidos, de 15 a 20 por ciento.

Víctor Manuel Herrera, director general de la calificadora Standard & Poor's en México, consideró que el alza en los intereses de las tarjetas no responderá tanto a los precios.

Ante la desaceleración de la economía mexicana, las instituciones financieras van a desincentivar el uso de las tarjetas con tasas de interés más altas, dijo.

Este mes se espera que la Comisión Federal de Mejora Regulatoria (Cofemer), a petición de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), pida a los bancos que eleven en 15 por ciento en promedio sus reservas para cubrir los riesgos en tarjetas.

Ello, luego de que el índice de morosidad del crédito al consumo en el País pasó de 6.1 a 6.7 por ciento, entre abril y mayo pasados.

Además, el dictamen solicitaría que los bancos reserven 2.5 por ciento sobre el saldo de las tarjetas de crédito que están al corriente.

Consultado sobre el efecto que tendrá la medida, Celaya señaló que la parte más sana del portafolio de los bancos perderá su rentabilidad.

Herrera dijo que el Costo Anual Total (CAT, que además de los intereses incorpora otras comisiones) de los plásticos en México es más alto que en los países desarrollados por el proceso que implica la ejecución de garantías para recuperar préstamos incobrables.

Fuente: GRUPO REFORMA

miércoles, 6 de agosto de 2008

Explica S&P alto costo de tarjetas de crédito en México

MEXICO, Agosto. 5.- Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son más altas en México que en países desarrollados porque a la banca le cuesta recuperar los préstamos que otorga, señala la firma Standard and Poor's (S&P).

El Costo Anual Total (CAT) de los plásticos en el País es más alto que el que se cobra en los países donde opera la casa matriz de la banca porque la ejecución de garantías para recuperar préstamos incobrables en países industrializados es sencilla y en México no, explicó.

En entrevista, Víctor Manuel Herrera, su director general, Angélica Bala, directora de instituciones Financieras de la calificadora, y Leonardo Bravo, analista de la misma, informaron que en los países industrializados, las instituciones que dan préstamos recuperan 85 pesos de cada 100 pesos que prestan.

En México, sólo se recuperan 34 de cada 100 pesos porque el dinero restante se destina a juicios y a abogados, que son necesarios cuando los acreditados no pagan su financiamiento, señalaron.
Como respuesta a la iniciativa que presentaron los legisladores para regular tasas de interés en tarjetas de crédito, los especialistas destacaron que en México no hay evidencia de que estos intereses sean altos. Más aún cuando su nivel se compara con economías similares, como Brasil y la India.

"Las tasas de interés nominales para este producto lucen en general menores en México que en países como Chile, donde hay un techo máximo de 47.67 por ciento; mucho menores que en Brasil donde las tasas nominales empiezan en 60 a 70 por ciento y llegan a niveles más elevados, y similares a las de la India, donde oscilan entre 35 y 40 por ciento", afirmó Víctor Herrera.
Dijeron que una de las pocas excepciones podría ser Colombia, que desde hace 30 años tiene un techo bajo para las tasas de interés, que es de 20.75 por ciento.

"Colombia tiene un mercado pequeño de tarjetas de crédito porque entre más interviene el gobierno en el control de precios, los bancos dejan más de prestar", señaló Angélica Bala.

"La única manera de que bajen las comisiones es mediante la cultura del pago y mecanismos que permitan facilitar el cobro de deudas, hay mucha competencia pero todas las instituciones cobran mucho porque tienen que crear provisiones, manejar sucursales y asumir costos de cobranza", agregó Bala.

Fuente: GRUPO REFORMA

lunes, 4 de agosto de 2008

Crezca pago a su tarjeta

MEXICO, Junio. 12.- Evite eternizar su deuda con tarjeta de crédito como hace la mayoría, pague más del mínimo que su banco le requiere.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó que 60 por ciento de las personas que tienen tarjetas de crédito acostumbran pagar sólo el mínimo, aun cuando las tasas de interés crecieron 10 por ciento respecto a 2006.

Al hacer este tipo de pago crecen los intereses, las comisiones y el IVA del crédito. Su adeudo se puede alargar hasta 20 años porque el tarjetahabiente no tiene la capacidad de cubrirla, dijo Luis Pazos, presidente del organismo.

"Muchas personas confunden el mínimo con cumplimiento. El pago mínimo sólo se debe hacer en casos de extrema necesidad. Así que lo que se sugiere es que si los acreditados tienen un remanente o dinero de más, aceleren el pago de su deuda", señaló Luis Fabre, vicepresidente técnico de la Condusef.

"Recomendamos a la gente que tiene más de una tarjeta que no tenga como política pagar el mínimo en cada una de las tarjetas, porque al final vamos a ver que el saldo global de su deuda a corto plazo eleva varias veces su propio ingreso y en un momento determinado va a ser requerido de forma inmediata y va a ser totalmente insolvente para poderlo pagar", destacó.
La Condusef informó que la tarjeta Santander Light es uno de los plásticos que tienen el pago mínimo más bajo, pues es de 3 por ciento, mientras que Clásica Internacional de Banorte y la Visa Oro de IXE, exigen un mínimo de 4.5 por ciento.

Clásica Master Card de Afirme; Bajío Visa Clásica; Clásica Banamex; Azul BBVA Bancomer y Santander Clásica piden un pago mínimo mensual de 5 por ciento, mientras que el plástico Verde de American Express solicita 6 por ciento y Tradicional Clásica Scotiabank, 7 por ciento.
Las instituciones financieras pueden solicitar a los clientes que no pueden pagar el mínimo, un "tope de pago mínimo", monto que actualmente es muy bajo y eterniza todavía más la deuda.
Para la Verde de American Express, Visa Oro de IXE, Santander Clásica, Santander Light, Scotiabank Tradicional Clásica y Spira Clásica de Invex, el piso es de 50 pesos.

"Al no hacer abonos a capital en cada pago lo que provocas es que crezca tu adeudo, entonces va a llegar un momento que un pago mínimo que inició en 300 pesos, con el tiempo va ser de 600, luego 900, etcétera, pero seguirá siendo el mínimo y sigue aumentando el saldo adeudado", agregó Enrique Arias Zamarripa, director de Registro y Análisis Financiero de la Condusef.
En el País existen 24.1 millones de tarjetas de crédito y se estima que 13.2 millones de personas tienen una, ya que 43 por ciento de la Población Económicamente Activa cuenta con al menos un plástico de este tipo.

Ni se le ocurra

Los principales bancos del sistema exigen pagar entre 3 y 5 por ciento de la deuda como pago mínimo en tarjeta de crédito.

Ejemplo (Pesos)

Crédito: $10,000Tasa de interés: 28%Comisión anual: $360 + IVA
Pago mínimo:3%$300
¿Cuánto se tarda en saldar la deuda? 20 años
Pago de 2.6 veces el mínimo$800
¿Cuánto se tarda en saldar la deuda? 1 año 5 meses
Fuente: GRUPO REFORMA

Reporta Banxico aumento en costo de servicios en tres bancos

MEXICO, Agosto. 4. - Banorte, Santander y Scotiabank- Inverlat decidieron unirse al alza de precios. Desde el primer día de este mes, las tres instituciones bancarias han aumentado el costo de algunos de sus servicios.

El Financiero reporta que desde 1 de agosto, Santander cobra una comisión a sus clientes de 150 pesos por cada cheque sin fondos que sea depositado en sus cuentas; Banorte grava 19 pesos por retiro de efectivo en cajeros automáticos que no sean los suyos mientras que Scotiabank- Inverlat, cobra diez pesos por consulta de saldos en cajeros de otros bancos.
Estos incrementos se han registrado aun cuando el Banco de México (BANXICO), en ejercicio de su facultad, formulara a esos bancos algunas observaciones antes de que las alzas fueran aplicadas.

Al informar lo anterior en su página de Internet, el BANXICO acentuó que hizo públicas las observaciones relacionadas con nuevas comisiones o con los incrementos a las comisiones ya existentes, en términos del artículo sexto de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

"El Banco de México no considera conveniente que instituciones que operan en un mercado competitivo establezcan sus comisiones a los rangos de precios más altos, cuando la competencia debe tener el resultado opuesto; es decir, que los precios se reduzcan a los rangos que ofrecen sus competidores con menores precios", afirma la institución.

El Semanario Agencia®

domingo, 27 de julio de 2008

Dan receta para desendeudarse

MEXICO, Marzo 3.- Si quiere desendeudarse, expertos en finanzas personales tienen una receta infalible para bajar las deudas a cero y dormir tranquilo.

Lo primero que tiene que hacer es frenar las "fugas" de dinero, gastos superfluos, innecesarios e imprevistos, y modificar sus comportamientos nocivos, como tres salidas a restaurantes por semana o uso de taxis en lugar de autobús.

Después, cuantificar el monto total de la deuda y sus acreedores, para establecer prioridades de pago, es decir, qué deuda es la más costosa y cuantiosa y quién es el acreedor.
Haciendo este plan de "acción", empezará a pagar sus deudas una por una o bien, las que pueda pagar a la vez.

Con el resto de las deudas, tendrá que negociar con sus acreedores, ya sea tiempo o menores intereses, explicaron expertos en finanzas personales de la UNAM, el ITAM y la UVM.
Disciplina y consistencia, son dos elementos fundamentales para desendeudarse, que de no cumplir cabalmente con ellos, ninguna receta tendrá el éxito deseado, señaló Guillermo Zaldivar, catedrático de la Universidad del Valle de México.

En promedio, explicaron los expertos en finanzas personales, las personas tienen cinco deudas, pero las más costosas o riesgosas son las que cobran altos intereses o en las que está involucrado un bien inmueble y hay riesgo de perderlo; y en ese orden se deben pagar.

El propósito es bajar las deudas a cero y desendeudarse completamente, añadieron.
Así, se pagará mensualmente el costo financiero de la deuda, intereses y comisiones mensuales, y una proporción del capital, el doble del mínimo requerido o más para disminuir el monto mes a mes, señaló Norman Wolf, catedrático de la Universidad Nacional Autónoma de México.

"Dependerá del nivel de endeudamiento y la forma en que se ha endeudado. Lo más común es en tarjetas de crédito. Pero, lo más importante es tratar de pagar más del mínimo y bajar al monto del capital, haciendo un ahorro con la reducción de otros gastos", dijo.

Noel Nava, experto en finanzas personales del Instituto Tecnológico de Estudios Superiores de Monterrey, consideró que lo más fácil es pagar una deuda a la vez, empezando por la más costosa, o la que le genere mayores intereses.

Cuando liquide su primera deuda, tendrá más recursos disponibles para pagar la siguiente, y así sucesivamente.

Durante ese proceso, caerá en una situación de no pago, pero será temporal, con el firme propósito de liquidarla en un futuro.

El proceso de desendeudamiento es difícil, y tardará en saldar sus cuentas casi el mismo tiempo en que tardó en endeudarse.

Los expertos recomendaron que antes de tomar una nueva deuda, se debe conocer sus costos y condiciones, como tasas de interés, comisiones y plazos con el objetivo de tomar la mejor decisión.
Negocie con su acreedor

Si está sobreendeudado y su ingreso sólo le alcanza para pagar intereses, sin posibilidades de disminuir el capital, busque a su acreedor y alcance un buen acuerdo para liquidar su deuda, recomendaron expertos en finanzas personales de la UNAM.

Las condiciones que tiene que conseguir son una menor tasa de interés, mayor plazo y, en el mejor de los casos, congelar la deuda durante cierto periodo. Esto último, es en el caso de que haya elegido darle prioridad a otros acreedores.

"Si está en este proceso y su objetivo es bajar las deudas a cero, una opción es negociar con sus acreedores. Es válido y tienen muchos beneficios", dijo Norman Wolf, catedrático de la Universidad Nacional Autónoma de México.

La receta "mágica"

Si tiene el propósito de reducir sus deudas a cero, siga los siguientes paso:
-Identifique el monto de cada una de las deudas y las fechas de exigibilidad de pago.
-Determine por qué conceptos y fechas se espera percibir ingresos.
-En caso de ser necesario, analice las áreas de oportunidad para generar y obtener ingresos de manera anticipada.
-Aplique puntualmente el pago conforme al plan de percepción de ingresos contra fechas-montos de pago.
-Renegocie montos y fechas de pago.
-Busque acuerdos con sus acreedores.

Fuente: UNAM y UVM.
Fuente: GRUPO REFORMA