MEXICO, Marzo 3.- Si quiere desendeudarse, expertos en finanzas personales tienen una receta infalible para bajar las deudas a cero y dormir tranquilo.
Lo primero que tiene que hacer es frenar las "fugas" de dinero, gastos superfluos, innecesarios e imprevistos, y modificar sus comportamientos nocivos, como tres salidas a restaurantes por semana o uso de taxis en lugar de autobús.
Después, cuantificar el monto total de la deuda y sus acreedores, para establecer prioridades de pago, es decir, qué deuda es la más costosa y cuantiosa y quién es el acreedor.
Haciendo este plan de "acción", empezará a pagar sus deudas una por una o bien, las que pueda pagar a la vez.
Con el resto de las deudas, tendrá que negociar con sus acreedores, ya sea tiempo o menores intereses, explicaron expertos en finanzas personales de la UNAM, el ITAM y la UVM.
Disciplina y consistencia, son dos elementos fundamentales para desendeudarse, que de no cumplir cabalmente con ellos, ninguna receta tendrá el éxito deseado, señaló Guillermo Zaldivar, catedrático de la Universidad del Valle de México.
En promedio, explicaron los expertos en finanzas personales, las personas tienen cinco deudas, pero las más costosas o riesgosas son las que cobran altos intereses o en las que está involucrado un bien inmueble y hay riesgo de perderlo; y en ese orden se deben pagar.
El propósito es bajar las deudas a cero y desendeudarse completamente, añadieron.
Así, se pagará mensualmente el costo financiero de la deuda, intereses y comisiones mensuales, y una proporción del capital, el doble del mínimo requerido o más para disminuir el monto mes a mes, señaló Norman Wolf, catedrático de la Universidad Nacional Autónoma de México.
"Dependerá del nivel de endeudamiento y la forma en que se ha endeudado. Lo más común es en tarjetas de crédito. Pero, lo más importante es tratar de pagar más del mínimo y bajar al monto del capital, haciendo un ahorro con la reducción de otros gastos", dijo.
Noel Nava, experto en finanzas personales del Instituto Tecnológico de Estudios Superiores de Monterrey, consideró que lo más fácil es pagar una deuda a la vez, empezando por la más costosa, o la que le genere mayores intereses.
Cuando liquide su primera deuda, tendrá más recursos disponibles para pagar la siguiente, y así sucesivamente.
Durante ese proceso, caerá en una situación de no pago, pero será temporal, con el firme propósito de liquidarla en un futuro.
El proceso de desendeudamiento es difícil, y tardará en saldar sus cuentas casi el mismo tiempo en que tardó en endeudarse.
Los expertos recomendaron que antes de tomar una nueva deuda, se debe conocer sus costos y condiciones, como tasas de interés, comisiones y plazos con el objetivo de tomar la mejor decisión.
Negocie con su acreedor
Si está sobreendeudado y su ingreso sólo le alcanza para pagar intereses, sin posibilidades de disminuir el capital, busque a su acreedor y alcance un buen acuerdo para liquidar su deuda, recomendaron expertos en finanzas personales de la UNAM.
Las condiciones que tiene que conseguir son una menor tasa de interés, mayor plazo y, en el mejor de los casos, congelar la deuda durante cierto periodo. Esto último, es en el caso de que haya elegido darle prioridad a otros acreedores.
"Si está en este proceso y su objetivo es bajar las deudas a cero, una opción es negociar con sus acreedores. Es válido y tienen muchos beneficios", dijo Norman Wolf, catedrático de la Universidad Nacional Autónoma de México.
La receta "mágica"
Si tiene el propósito de reducir sus deudas a cero, siga los siguientes paso:
-Identifique el monto de cada una de las deudas y las fechas de exigibilidad de pago.
-Determine por qué conceptos y fechas se espera percibir ingresos.
-En caso de ser necesario, analice las áreas de oportunidad para generar y obtener ingresos de manera anticipada.
-Aplique puntualmente el pago conforme al plan de percepción de ingresos contra fechas-montos de pago.
-Renegocie montos y fechas de pago.
-Busque acuerdos con sus acreedores.
Fuente: UNAM y UVM.
Fuente: GRUPO REFORMA
domingo, 27 de julio de 2008
¿Estás endeudado? controla tus gastos con un presupuesto
MEXICO, Marzo. 17.- La forma más sencilla de controlar el gasto personal y acabar con los imprevistos y las fugas de dinero es a través de un presupuesto, aseguraron expertos en finanzas personales.
Igual que el Gobierno federal y las empresas elaboran cada año un presupuesto para controlar sus gastos, a nivel personal también se debe contar con un plan de gastos, independientemente del nivel de ingresos que se perciba.
Con un presupuesto, podrás tomar una mejor decisión respecto a tus ingresos, es decir, definirás tus gastos fijos, como renta, alimentación y educación, y tus gastos variables, como transporte y consultas médicas, así como tus deudas, y establecerás prioridades de pago.
Pero, sobre todo, podrás encontrar oportunidades para generar ahorros para enfrentar futuras eventualidades, e incluso irte de vacaciones, coincidieron catedráticos del ITAM y la EBC.
"El presupuesto es un generador de la información financiera personal, como los estados financieros de las empresas o del Gobierno federal. Es conocer la situación actual de nuestros ingresos y gastos, incluyendo nuestras deudas, para reconocer nuestros alcances", explicó Pablo Galván, catedrático del Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM).
Con base en los ingresos se determinan el tipo de educación, vivienda o alimentación que las personas pretenden adquirir, así como las deudas, es decir, los gastos se ajustan a los ingresos, explicó Camerino Gutiérrez, catedrático de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC).
La elaboración de un presupuesto consiste en hacer una relación de ingresos y gastos, ya sea diaria, quincenal o mensual.
Es decir, todos los gastos e ingresos generados por los siguientes conceptos: gasto de casa, familia, salud, educación, transporte, deudas, diversión y otros, contra los ingresos por salarios, otro tipo de percepciones monetarias, ahorros y pensión.
Por ejemplo, en gastos de casa considera los servicios de luz, agua, teléfono fijo y móvil, la despensa, el servicio de limpieza, hasta las comidas de entrega a domicilio; en el de ingresos, el salario y todo tipo de percepciones financieras, hasta los ahorros.
Así, se podrá dirigir el ingreso de manera eficiente y buscar un equilibrio entre ingresos y gastos.
Únicamente estimar no permite controlar los gastos, ni sacarle provecho a los ingresos, aseguró Gutiérrez, de la EBC.
"Con un presupuesto, evaluamos el flujo de efectivo que necesitamos y su disponibilidad; en ocasiones gastamos más dinero de lo que tenemos o bien, adquirimos servicios más caros pensando en que estamos ahorrando. No nos damos cuenta porque no registramos", abundó Galván, del ITAM.
Fuente: GRUPO REFORMA
Igual que el Gobierno federal y las empresas elaboran cada año un presupuesto para controlar sus gastos, a nivel personal también se debe contar con un plan de gastos, independientemente del nivel de ingresos que se perciba.
Con un presupuesto, podrás tomar una mejor decisión respecto a tus ingresos, es decir, definirás tus gastos fijos, como renta, alimentación y educación, y tus gastos variables, como transporte y consultas médicas, así como tus deudas, y establecerás prioridades de pago.
Pero, sobre todo, podrás encontrar oportunidades para generar ahorros para enfrentar futuras eventualidades, e incluso irte de vacaciones, coincidieron catedráticos del ITAM y la EBC.
"El presupuesto es un generador de la información financiera personal, como los estados financieros de las empresas o del Gobierno federal. Es conocer la situación actual de nuestros ingresos y gastos, incluyendo nuestras deudas, para reconocer nuestros alcances", explicó Pablo Galván, catedrático del Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM).
Con base en los ingresos se determinan el tipo de educación, vivienda o alimentación que las personas pretenden adquirir, así como las deudas, es decir, los gastos se ajustan a los ingresos, explicó Camerino Gutiérrez, catedrático de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC).
La elaboración de un presupuesto consiste en hacer una relación de ingresos y gastos, ya sea diaria, quincenal o mensual.
Es decir, todos los gastos e ingresos generados por los siguientes conceptos: gasto de casa, familia, salud, educación, transporte, deudas, diversión y otros, contra los ingresos por salarios, otro tipo de percepciones monetarias, ahorros y pensión.
Por ejemplo, en gastos de casa considera los servicios de luz, agua, teléfono fijo y móvil, la despensa, el servicio de limpieza, hasta las comidas de entrega a domicilio; en el de ingresos, el salario y todo tipo de percepciones financieras, hasta los ahorros.
Así, se podrá dirigir el ingreso de manera eficiente y buscar un equilibrio entre ingresos y gastos.
Únicamente estimar no permite controlar los gastos, ni sacarle provecho a los ingresos, aseguró Gutiérrez, de la EBC.
"Con un presupuesto, evaluamos el flujo de efectivo que necesitamos y su disponibilidad; en ocasiones gastamos más dinero de lo que tenemos o bien, adquirimos servicios más caros pensando en que estamos ahorrando. No nos damos cuenta porque no registramos", abundó Galván, del ITAM.
Fuente: GRUPO REFORMA
Conozca los bancos más caros en tarjetas de crédito
MEXICO, Marzo. 12.- Banco Fácil y Banorte son las instituciones financieras que tienen las comisiones más altas por uso de tarjeta de crédito, advirtió la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Dijo que mediante un ejemplo práctico de una persona que dispone mil pesos y que utiliza diversos medios de acceso, se determinó que Banco Fácil cobra hasta 820 pesos, mientras que la cantidad a pagar en Banorte es de 762 pesos.
Para el caso de Banco Fácil, el importe a pagar por un retiro de mil pesos en cajero automático es de 120 pesos, mientras que los gastos de cobranza o por pago tardío suman 300 pesos.
El cliente de Banco Fácil que no realiza ningún pago al mes desembolsa 300 pesos, y 100 pesos más si necesita reponer su tarjeta. Para el caso de Banorte, el retiro de mil pesos implica una comisión equivalente a 65 pesos, en tanto que los gastos por pago tardío significan 279 pesos.
Además, no realizar ningún pago en 30 días genera un cobro de 149 pesos y exceder el límite de crédito origina un pago equivalente a 5 por ciento sobre el monto de la operación. Sustituir la tarjeta de Banorte cuesta 244 pesos.
La Condusef agregó que Banamex y Santander son los bancos que cobran las mayores comisiones en tarjetas de débito. El primero con un importe de 265 pesos y el segundo de 225 pesos.
Por no mantener el saldo, Banamex cobra 65 pesos, por retiro en cajero red pide 40 pesos y por extravío de tarjeta 100 pesos, mientras que en Santander, los gastos significan 100, 38 y 75 pesos, respectivamente.
Para el ejercicio que realizó la Condusef, los bancos que generan menores comisiones en tarjetas de crédito son BBVA Bancomer y Afirme. El primero genera un cobro de 330 pesos y el segundo, de 340 pesos.
Con el estudio realizado en 12 bancos, se determinó que la diferencia entre el banco que cobra un menor importe de comisiones y el mayor es de 490 pesos.
En el caso de plásticos de débito, entre 10 bancos la diferencia fue de 191 pesos y el monto aumenta por no mantener un saldo promedio mínimo al mes. Las instituciones con menor cobro de comisiones fueron Banco Azteca y Scotiabank, cuyo desembolso para los clientes representó 74 y 121 pesos respectivamente.
Fuente: GRUPO REFORMA
Dijo que mediante un ejemplo práctico de una persona que dispone mil pesos y que utiliza diversos medios de acceso, se determinó que Banco Fácil cobra hasta 820 pesos, mientras que la cantidad a pagar en Banorte es de 762 pesos.
Para el caso de Banco Fácil, el importe a pagar por un retiro de mil pesos en cajero automático es de 120 pesos, mientras que los gastos de cobranza o por pago tardío suman 300 pesos.
El cliente de Banco Fácil que no realiza ningún pago al mes desembolsa 300 pesos, y 100 pesos más si necesita reponer su tarjeta. Para el caso de Banorte, el retiro de mil pesos implica una comisión equivalente a 65 pesos, en tanto que los gastos por pago tardío significan 279 pesos.
Además, no realizar ningún pago en 30 días genera un cobro de 149 pesos y exceder el límite de crédito origina un pago equivalente a 5 por ciento sobre el monto de la operación. Sustituir la tarjeta de Banorte cuesta 244 pesos.
La Condusef agregó que Banamex y Santander son los bancos que cobran las mayores comisiones en tarjetas de débito. El primero con un importe de 265 pesos y el segundo de 225 pesos.
Por no mantener el saldo, Banamex cobra 65 pesos, por retiro en cajero red pide 40 pesos y por extravío de tarjeta 100 pesos, mientras que en Santander, los gastos significan 100, 38 y 75 pesos, respectivamente.
Para el ejercicio que realizó la Condusef, los bancos que generan menores comisiones en tarjetas de crédito son BBVA Bancomer y Afirme. El primero genera un cobro de 330 pesos y el segundo, de 340 pesos.
Con el estudio realizado en 12 bancos, se determinó que la diferencia entre el banco que cobra un menor importe de comisiones y el mayor es de 490 pesos.
En el caso de plásticos de débito, entre 10 bancos la diferencia fue de 191 pesos y el monto aumenta por no mantener un saldo promedio mínimo al mes. Las instituciones con menor cobro de comisiones fueron Banco Azteca y Scotiabank, cuyo desembolso para los clientes representó 74 y 121 pesos respectivamente.
Fuente: GRUPO REFORMA
Comparativo revela las tarjetas de débito más caras en comisiones
MEXICO, Marzo. 10.- Los bancos que cobran mayores comisiones en tarjetas de débito son Banamex y Santander, el primero con un importe de 265.00 pesos y el segundo de 225.00 pesos, reveló un estudio comparativo de tarjetas de débito y crédito realizado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
De esta forma, la Comisión detalló que respecto a las tarjetas de crédito, las instituciones financieras que cobran la mayor comisión son, Banco Fácil, con 820 pesos, y Banorte, con 762 pesos por cada unidad.
Ambos productos financieros, son los instrumentos de pago más utilizados por la población y, sin duda, los aspectos relacionados a ellos son de gran interés para los usuarios.
La Condusef comentó que el buen o mal uso de estas herramientas financieras incide directamente en el pago de las comisiones que realizan los usuarios.
En lo referente a las comisiones por tarjetas de débito, se muestra como ejemplo que el usuario realiza cierto número de operaciones durante un mes y, al final, se calcula el total de las comisiones que pagará por utilizar algunos medios de acceso, así como, por no mantener el saldo mensual mínimo y extraviar el plástico.
Se observa que los bancos con menor cobro de comisiones son Banco Azteca, cuya cantidad total a pagar para el primero es de 74 pesos, y Scotiabank, que percibe 121 pesos.
La diferencia entre la institución financiera que cobra un menor importe de comisiones y el mayor es de 191.00 pesos, en tarjetas de débito.
Una de las razones por las que el monto aumenta es debido a la comisión por no mantener el saldo promedio mínimo mensual, por este concepto Banamex cobra 75 pesos y Santander 100 pesos.
Para el estudio realizado sobre las tarjetas de crédito se tomó como ejemplo a una persona que dispone de efectivo por la cantidad de 1,000 pesos, utiliza diversos medios de acceso y genera comisiones como: gastos de cobranza, por falta de pago, sobregiro y reposición de tarjeta.
Los bancos que, para este caso práctico, generan menores comisiones son, BBVA Bancomer y Afirme. El primero sumó un total de 330 pesos y el segundo 340 pesos.
Fuente: PRENSA DE NEGOCIOS / EL SEMANARIO
De esta forma, la Comisión detalló que respecto a las tarjetas de crédito, las instituciones financieras que cobran la mayor comisión son, Banco Fácil, con 820 pesos, y Banorte, con 762 pesos por cada unidad.
Ambos productos financieros, son los instrumentos de pago más utilizados por la población y, sin duda, los aspectos relacionados a ellos son de gran interés para los usuarios.
La Condusef comentó que el buen o mal uso de estas herramientas financieras incide directamente en el pago de las comisiones que realizan los usuarios.
En lo referente a las comisiones por tarjetas de débito, se muestra como ejemplo que el usuario realiza cierto número de operaciones durante un mes y, al final, se calcula el total de las comisiones que pagará por utilizar algunos medios de acceso, así como, por no mantener el saldo mensual mínimo y extraviar el plástico.
Se observa que los bancos con menor cobro de comisiones son Banco Azteca, cuya cantidad total a pagar para el primero es de 74 pesos, y Scotiabank, que percibe 121 pesos.
La diferencia entre la institución financiera que cobra un menor importe de comisiones y el mayor es de 191.00 pesos, en tarjetas de débito.
Una de las razones por las que el monto aumenta es debido a la comisión por no mantener el saldo promedio mínimo mensual, por este concepto Banamex cobra 75 pesos y Santander 100 pesos.
Para el estudio realizado sobre las tarjetas de crédito se tomó como ejemplo a una persona que dispone de efectivo por la cantidad de 1,000 pesos, utiliza diversos medios de acceso y genera comisiones como: gastos de cobranza, por falta de pago, sobregiro y reposición de tarjeta.
Los bancos que, para este caso práctico, generan menores comisiones son, BBVA Bancomer y Afirme. El primero sumó un total de 330 pesos y el segundo 340 pesos.
Fuente: PRENSA DE NEGOCIOS / EL SEMANARIO
martes, 22 de julio de 2008
Aumenta costo de tarjetas 9.79%
MEXICO, Julio. 9.- En junio, el Costo Anual Total (CAT) de las tarjetas de crédito registró un aumento de 9.79 puntos porcentuales respecto a diciembre del año pasado, pues el promedio pasó de 56.64 a 66.44 por ciento.
Cifras de la calculadora de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) revelan que, en el mismo lapso, el promedio de las tasas de interés subió de 35.45 por ciento anual a 40.84.
Además, los costos adicionales (como la anualidad) promediaron 25.59 por ciento, es decir, 4.4 puntos más.
Esto significa que si una persona contrajo en diciembre una deuda de 10 mil pesos y sólo pagó el mínimo, los intereses y otros cargos generados en un mes fueron de 364 pesos, pero en junio la cifra aumentó a 414.
Según la Condusef, de los 18.8 millones de plásticos que se utilizan, alrededor de 60 por ciento es de tarjetas de deudores asiduos, que sólo pagan el mínimo.
Luis Fabre, vicepresidente técnico del organismo, manifestó que la anualidad subió en las tarjetas Blue y Crédito, de American Express; B-Smart, Clásica y Oro, de Banamex, y Clásica y Oro, de Banorte.
Señaló que es posible que los bancos aumenten otros costos que no se reflejan en el CAT.
"Aun cuando los bancos estén adicionando más servicios con cobro de comisión, éstos no afectan para el cálculo del CAT, pues (para este último) sólo interviene la tasa de interés, la anualidad, el IVA, el monto de la línea revolvente y el porcentaje mínimo y tope inferior", explicó.
Jaime Ascencio, analista de Actinver Casa de Bolsa, precisó que algunos bancos han aprovechado para cobrar más por otras comisiones debido a los riesgos que implica la morosidad.
Fuente: GRUPO REFORMA
Cifras de la calculadora de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) revelan que, en el mismo lapso, el promedio de las tasas de interés subió de 35.45 por ciento anual a 40.84.
Además, los costos adicionales (como la anualidad) promediaron 25.59 por ciento, es decir, 4.4 puntos más.
Esto significa que si una persona contrajo en diciembre una deuda de 10 mil pesos y sólo pagó el mínimo, los intereses y otros cargos generados en un mes fueron de 364 pesos, pero en junio la cifra aumentó a 414.
Según la Condusef, de los 18.8 millones de plásticos que se utilizan, alrededor de 60 por ciento es de tarjetas de deudores asiduos, que sólo pagan el mínimo.
Luis Fabre, vicepresidente técnico del organismo, manifestó que la anualidad subió en las tarjetas Blue y Crédito, de American Express; B-Smart, Clásica y Oro, de Banamex, y Clásica y Oro, de Banorte.
Señaló que es posible que los bancos aumenten otros costos que no se reflejan en el CAT.
"Aun cuando los bancos estén adicionando más servicios con cobro de comisión, éstos no afectan para el cálculo del CAT, pues (para este último) sólo interviene la tasa de interés, la anualidad, el IVA, el monto de la línea revolvente y el porcentaje mínimo y tope inferior", explicó.
Jaime Ascencio, analista de Actinver Casa de Bolsa, precisó que algunos bancos han aprovechado para cobrar más por otras comisiones debido a los riesgos que implica la morosidad.
Fuente: GRUPO REFORMA
Psicólogos sostienen que las crisis económicas sacan lo mejor de las personas
Madrid, 22 jul (EFECOM).- Los psicólogos consideran que las dificultades económicas sacan lo mejor de las personas porque hace que valoren lo que es importante y prescindir de lo superfluo, agudizan el ingenio, instan a disfrutar de un ocio menos consumista y aumentan el sentido de la responsabilidad y el ahorro.
Así lo ha asegurado hoy a EFE el psicólogo Eladio Rosique, quien ha recomendado "limitarse a afrontar la situación económica de cada uno" para hacer frente a las dificultades financieras, "sin sobredimensionarlas ni caer en temores irracionales que paralizan e incapacitan a las personas ante los problemas".
La psicóloga Victoria Trabazo, por su parte, ha explicado a EFE que hay que "ajustarse a la realidad individual" para valorar realmente la situación económica personal y "afrontarla de forma activa con objetivos a corto plazo y sin dramatismos".
"Hay personas que viven una situación económica buena, pero se dejan llevar por las noticias sobre la crisis y la psicosis general, y viven angustiados sin razón por la incertidumbre de lo que pueda ocurrir en un futuro", destaca Trabazo.
Rosique ha insistido en este aspecto: "una dosis de ansiedad es positiva porque ayuda a adaptarse a nuevas situaciones", pero "la preocupación en exceso genera demasiada ansiedad que bloquea a la persona, aumenta su nivel de angustia y no le deja pensar".
Por ello, Rosique recomienda "no perder el tiempo en buscar culpables (políticos, constructores, promotores...)", sino "ponerse a funcionar y ver la crisis como una posibilidad para salir fortalecido".
Otro consejo sugerido por el psicólogo Miguel Hierro es compartir los problemas tanto en el ámbito personal como en el familiar para que "no sea una sola persona la que lleve toda la carga del momento crítico".
En declaraciones a EFE, Hierro ha explicado que es importante "hablar de manera franca y honesta con los compañeros de trabajo, los empleados o los superiores" para conocer la seguridad y estabilidad del puesto de trabajo y buscar soluciones entre todos.
Asimismo, el especialista recomienda a los padres hablar sobre el problema con los hijos, explicarles porqué hay que reducir en determinados gastos y hacerles partícipes de la situación. EFECOM tr/co/br/jla
Así lo ha asegurado hoy a EFE el psicólogo Eladio Rosique, quien ha recomendado "limitarse a afrontar la situación económica de cada uno" para hacer frente a las dificultades financieras, "sin sobredimensionarlas ni caer en temores irracionales que paralizan e incapacitan a las personas ante los problemas".
La psicóloga Victoria Trabazo, por su parte, ha explicado a EFE que hay que "ajustarse a la realidad individual" para valorar realmente la situación económica personal y "afrontarla de forma activa con objetivos a corto plazo y sin dramatismos".
"Hay personas que viven una situación económica buena, pero se dejan llevar por las noticias sobre la crisis y la psicosis general, y viven angustiados sin razón por la incertidumbre de lo que pueda ocurrir en un futuro", destaca Trabazo.
Rosique ha insistido en este aspecto: "una dosis de ansiedad es positiva porque ayuda a adaptarse a nuevas situaciones", pero "la preocupación en exceso genera demasiada ansiedad que bloquea a la persona, aumenta su nivel de angustia y no le deja pensar".
Por ello, Rosique recomienda "no perder el tiempo en buscar culpables (políticos, constructores, promotores...)", sino "ponerse a funcionar y ver la crisis como una posibilidad para salir fortalecido".
Otro consejo sugerido por el psicólogo Miguel Hierro es compartir los problemas tanto en el ámbito personal como en el familiar para que "no sea una sola persona la que lleve toda la carga del momento crítico".
En declaraciones a EFE, Hierro ha explicado que es importante "hablar de manera franca y honesta con los compañeros de trabajo, los empleados o los superiores" para conocer la seguridad y estabilidad del puesto de trabajo y buscar soluciones entre todos.
Asimismo, el especialista recomienda a los padres hablar sobre el problema con los hijos, explicarles porqué hay que reducir en determinados gastos y hacerles partícipes de la situación. EFECOM tr/co/br/jla
Salga de deudas, sin adquirir otras; renegocie crédito
MEXICO, Julio. 22.- Si está sobreendeudado y piensa que la consolidación o unificación de deudas lo puede sacar del apuro, lea bien las condiciones del nuevo crédito porque le puede salir más caro o restarle flexibilidad a sus finanzas.
Ya sea que ofrezcan una tarjeta de crédito con un Casto Anual Total (CAT) más caro o un crédito personal con garantía hipotecaria, pero no todos los programas de consolidación de deudas son lo que parecen, advirtieron expertos en finanzas personales.
"Aquí hay que tener cuidado. Porque las empresas o bancos que hacen la consolidación de deudas piden garantías o cobran una mayor tasa de interés; mejor hay que leer la letra chiquita", recomendó Rafael García, experto en finanzas personales de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC).
La práctica de contratar más crédito para sustituir o reemplazar el actual es muy común, pero lo más importante es encontrar el crédito más barato para refinanciar, y no complicar el problema, añadió.
Por ejemplo, la tarjeta de crédito ¡Yá bájale! de Banorte aplica una tasa de interés anual de 25 por ciento, un CAT de 36.8 por ciento y sin costo de anualidad por un año, pero con uno y dos asteriscos, respectivamente. Es decir, el primero aclara que la tasa de 25 por ciento anual se aplicará solo durante los primeros seis meses del crédito y el segundo, que la anualidad gratis aplica solo a cuentas nuevas.
De manera que el usuario tendría que liquidar su deuda global en seis meses para gozar de la ventaja de un crédito barato.
En tanto, la tarjeta de crédito de Scotiabank "Tasa Baja" aplica rangos mínimos y máximos de tasa de interés y de CAT. Es decir, los rangos máximos se activan cuando el usuario falla en su pago, y están en el nivel promedio del mercado.
"No corren el riesgo al cien por ciento. Sobre todo porque se trata de deudas emproblemadas", apuntó el experto de la EBC.
O el plan de refinanciamiento de la gestora de crédito Creditaria, que presta para liquidar todas las deudas, con base en una garantía hipotecaria.
Por ejemplo, si el usuario tiene buen registro en Buró de Crédito, presta entre el 50 y 60 por ciento del valor de la vivienda, a una tasa de interés entre el 13 y 14 por ciento anual y un plazo de 10 a 15 años.
El programa de consolidación de deudas es bueno para el usuario, porque en lugar de hacer dos o más pagos mensuales, solo se hace uno o se negocia con un solo acreedor.
O bien, para deudas con montos superiores a 50 mil pesos, pagar 12.5 por ciento mensual para terminar de pagar en un periodo de 16 a 18 meses, recomendaron expertos en finanzas personales de la EBC.
Ofrecen diferentes tipos de CAT
Antes de elegir un crédito hay leer la letra chiquita, ya que los intermediarios financieros ofrecen sus productos y sus costos basados en diferentes tipos de CAT*. -CAT, un solo Costo Anual Total, incluyendo el IVA.
-CAT mínimo y máximo, un rango de CAT, que se mueve
dependiendo de la tasa de interés de referencia
-CAT con IVA y sin IVA, dos tipos de CAT.
Fuente: Instituciones financieras.
CAT debe entenderse como el costo de financiamiento expresado en términos porcentuales anuales, para fines informativos y de comparación exclusiva, el cual incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones, el cual debe ser calculado de acuerdo a la metodología de Banxico.
Fuente: GRUPO REFORMA
Ya sea que ofrezcan una tarjeta de crédito con un Casto Anual Total (CAT) más caro o un crédito personal con garantía hipotecaria, pero no todos los programas de consolidación de deudas son lo que parecen, advirtieron expertos en finanzas personales.
"Aquí hay que tener cuidado. Porque las empresas o bancos que hacen la consolidación de deudas piden garantías o cobran una mayor tasa de interés; mejor hay que leer la letra chiquita", recomendó Rafael García, experto en finanzas personales de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC).
La práctica de contratar más crédito para sustituir o reemplazar el actual es muy común, pero lo más importante es encontrar el crédito más barato para refinanciar, y no complicar el problema, añadió.
Por ejemplo, la tarjeta de crédito ¡Yá bájale! de Banorte aplica una tasa de interés anual de 25 por ciento, un CAT de 36.8 por ciento y sin costo de anualidad por un año, pero con uno y dos asteriscos, respectivamente. Es decir, el primero aclara que la tasa de 25 por ciento anual se aplicará solo durante los primeros seis meses del crédito y el segundo, que la anualidad gratis aplica solo a cuentas nuevas.
De manera que el usuario tendría que liquidar su deuda global en seis meses para gozar de la ventaja de un crédito barato.
En tanto, la tarjeta de crédito de Scotiabank "Tasa Baja" aplica rangos mínimos y máximos de tasa de interés y de CAT. Es decir, los rangos máximos se activan cuando el usuario falla en su pago, y están en el nivel promedio del mercado.
"No corren el riesgo al cien por ciento. Sobre todo porque se trata de deudas emproblemadas", apuntó el experto de la EBC.
O el plan de refinanciamiento de la gestora de crédito Creditaria, que presta para liquidar todas las deudas, con base en una garantía hipotecaria.
Por ejemplo, si el usuario tiene buen registro en Buró de Crédito, presta entre el 50 y 60 por ciento del valor de la vivienda, a una tasa de interés entre el 13 y 14 por ciento anual y un plazo de 10 a 15 años.
El programa de consolidación de deudas es bueno para el usuario, porque en lugar de hacer dos o más pagos mensuales, solo se hace uno o se negocia con un solo acreedor.
O bien, para deudas con montos superiores a 50 mil pesos, pagar 12.5 por ciento mensual para terminar de pagar en un periodo de 16 a 18 meses, recomendaron expertos en finanzas personales de la EBC.
Ofrecen diferentes tipos de CAT
Antes de elegir un crédito hay leer la letra chiquita, ya que los intermediarios financieros ofrecen sus productos y sus costos basados en diferentes tipos de CAT*. -CAT, un solo Costo Anual Total, incluyendo el IVA.
-CAT mínimo y máximo, un rango de CAT, que se mueve
dependiendo de la tasa de interés de referencia
-CAT con IVA y sin IVA, dos tipos de CAT.
Fuente: Instituciones financieras.
CAT debe entenderse como el costo de financiamiento expresado en términos porcentuales anuales, para fines informativos y de comparación exclusiva, el cual incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones, el cual debe ser calculado de acuerdo a la metodología de Banxico.
Fuente: GRUPO REFORMA
Suscribirse a:
Entradas (Atom)