Lanza Condusef herramienta para cálculo de presupuesto personal

MEXICO, Noviembre. 27.- La Condusef presentó el programa de Planificación de Presupuesto Personal y Familiar, a fin de poder contar con una fotografía de la situación económica real de los usuarios de los servicios financieros.

Dicho planificador está pensado para poder visualizar el nivel de gasto familiar o personal y así poder controlarlo, además de tener la oportunidad de desarrollar un plan financiero personalizado.

Luís Pazos, presidente de la Condusef, afirmó en conferencia de prensa que el presupuesto también va a permitir conocer los hábitos de compra de las personas, que generalmente se realizan de acuerdo a deseos y gustos y no necesariamente a lo requerido.

El instrumento está disponible en la página de Condusef y ha sido creado para utilizarse de manera intuitiva, por medio del cual se podrá observar una tabla que muestre el superávit o déficit personal así como una meta de ahorro real.

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Interviene Condusef en 5 mil reestructuras de créditos

MEXICO, Noviembre. 27.- Las reestructuraciones de créditos de la banca otorgados principalmente mediante tarjetas de crédito se han convertido en la principal orientación que ha dado la Comisión Nacional para la protección y defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) a las personas endeudadas.

Así lo informó Luis Pazos de la Torre, presidente del organismo, en conferencia de prensa.
Al presentar el Planificador de Presupuesto Personal y Familiar, una herramienta disponible en la página de internet de la Condusef, Pazos dijo que en lo que va del año, esta Comisión ha recibido 5 mil solicitudes de personas que requerían reestructurar su deuda al no poder enfrentarla.

"La Condusef considera que las reestructuraciones son positivas para el banco y para el usuario", comentó.

Destacó que 70 por ciento de las solicitudes de reestructuración que recibió la Condusef fueron autorizadas por las instituciones financieras, es decir, se realizaron.

"Es algo en lo que estamos ayudando a los bancos y ellos lo agradecen, como no había reglamentación en este tema, lo estamos armando conforme a la marcha", expresó.

Fuente: GRUPO REFORMA

Rebasa 31% de los mexicanos su gasto personal

MEXICO, Noviembre. 27.- El 31% de los mexicanos realiza cada mes gastos que superan a sus ingresos, afirmó la CONDUSEF, a través de una encuesta llevada a cabo en todo el país.
De esta forma, la Comisión detalló que el 18.5% de los encuestados lleva algún registro de deudas, gastos, ingresos y ahorro, lo que demuestra la escasa cultura de planeación y educación financiera en la población.

Luis Favre, vicepresidente de la CONDUSEF, explicó que mientras que menor es el nivel socioeconómico, menor es el conocimiento sobre cómo elaborar un presupuesto.
El directivo resaltó que de los encuestados, el 80% prefiere manejar su dinero en efectivo, y únicamente el 14% tiene alguna cuenta de ahorro o de inversión formal.
La encuesta de la CONDUSEF detalla que en caso de hacer un presupuesto ideal, sólo el 8.4% de los encuestados consideró algún instrumento de protección en su protección, como puede ser un seguro médico, de vida o educativo.

La CONDUSEF, a través de Banco de México, afirmó que mientras que existen 436,000 contratos de cuentas de ahorro en los bancos al mes de septiembre de 2008, existen 12.9 millones de cuentas con tarjeta de crédito, al igual que 28.5 millones de cuentas con alguna tarjeta de débito.

Finalmente, la Comisión explicó que el 29% del gasto corriente de las familias mexicanas se dedica a alimentos, bebidas y tabaco, el 16% a educación y esparcimiento, y 19% al transporte lo que refleja que no se tiene ningún rubro dedicado al ahorro.

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Se disparan intereses en tarjetas de crédito

MEXICO, Noviembre. 3.- En estos tiempos, es mejor ni tocar las tarjetas de crédito bancarias.

Y es que en septiembre la tasa de interés que cobran llegó a 41.78 por ciento en promedio, el nivel más alto por lo menos desde enero de 2004, cuando el Banco de México (Banxico) comenzó su registro.

Sin embargo, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), al 27 de octubre de 2008, algunos productos ya cobraban una tasa por arriba de 50 por ciento anual.

Según el reporte de Agregados Monetarios de Banxico, en septiembre la tasa de interés se incrementó más de 7 puntos porcentuales con relación al 34.24 por ciento de agosto.

Respecto a septiembre del año pasado, subió 9.8 puntos.

La tarjeta es considerada el crédito más costoso que existe en el mercado, y las estadísticas de Banxico sólo reflejan el promedio de la banca comercial. Por tanto, algunos bancos, en septiembre, ya podrían haber otorgado crédito a un costo mayor.

La tarjeta Spira clásica, que maneja Invex, cobra 65.76 por ciento anual; Uni K, de Santander, 50.67; Black, también de Santander, 50.67, y Banamex clásica, 46.49.

Las tasas de las tarjetas se mueven cada mes, y algunos bancos otorgan preferencias en función de la antigüedad y cumplimiento del cliente.

Todas se calculan tomando como referencia la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE), a la que se adicionan entre 30 y 50 puntos porcentuales.

Si la TIIE se mueve al alza, seguramente los bancos harán un ajuste también en sus tasas de interés.

Según la Asociación de Bancos de México (ABM) hasta el mes de agosto, el índice de morosidad del crédito al consumo, principalmente mediante tarjetas de crédito, fue de 9.2 por ciento, casi un punto más al 8.4 reportado en julio.

Fuente: GRUPO REFORMA

Alerta Profeco a consumidores ante crisis financiera

MEXICO, Octubre. 10.- Antonio Morales de la Peña, Procurador Federal del Consumidor, alertó a los consumidores a ser más cautelosos a la hora de comprar para evitar sorpresas ante los efectos de la crisis financiera que se vive a nivel mundial.

Durante la conclusión del Segundo Foro Iberoamericano de Agencias Gubernamentales de Protección del Consumidor, dijo que se reforzaron los lazos de cooperación entre países para implementar mecanismos contra los abusos al consumidor en rubros como las tarjetas de crédito, la publicidad engañosa en aerolíneas y el financiamiento para asociaciones de consumidores.

El procurador agregó que en este año la publicidad engañosa se presentó principalmente en aerolíneas, telecomunicaciones, telefonía y otros servicios telefónicos como los de "adivinadoras".

Ante la presencia de miembros de países como Chile, Argentina, Panamá, España y Perú, señaló que hay un compromiso para orientar a la población a realizar compras inteligentes en este momento difícil que está viviendo América Latina y el mundo.

"Coincidimos en que nuestra tarea fundamental es orientar a la población para que realice compras inteligentes en lo que verdaderamente necesita y comparando precios", dijo.

Fuente: GRUPO REFORMA

'Blinde' a su familia de la crisis

MEXICO, Octubre. 13.- Frente a las dificultades económicas que se prevén para los próximos meses, los consumidores mexicanos pueden lograr ahorros de hasta 40 por ciento en el gasto familiar, a través de cambios en hábitos de compra y en su vida cotidiana, aseguraron autoridades y especialistas.

Alejandro Calvillo, presidente de la organización El Poder del Consumidor, recomendó como medidas de ahorro buscar alternativas de compra, comparar precios y calidad de los productos en diferentes establecimientos comerciales, así como evitar consumos innecesarios.

"Todo depende de la información que tengan los consumidores", dijo.

Como ejemplo, Calvillo mencionó que un estudio realizado por el organismo arrojó que los precios de frutas y verduras en los mercados sobre ruedas son entre 30 y 40 por ciento más baratos en comparación con las tiendas de autoservicio.

"Comparamos un mercado sobre ruedas con algunas tiendas de autoservicio, los precios de frutas y verduras eran 40 por ciento más baratos en el mercado.

"Esa es una muestra de cómo con información el consumidor puede proteger su bolsillo mucho más", puntualizó.

Entre las opciones de información pública sobre precios de productos, se encuentran el programa Quién es Quién en los Precios, de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), y el Sistema Nacional de Información de Mercados, de la Secretaría de Economía.

Calvillo agregó que se deben buscar aquellos artículos de mayor duración y evitar compras innecesarias.

Otras medidas que permitirán ahorrar a los ciudadanos son eficientar el consumo de energía eléctrica, agua y gas, además de reducir el uso del automóvil.

Antonio Morales de la Peña, titular de la Profeco, destacó la importancia de que los ciudadanos realicen un "consumo inteligente" para evitar endeudamientos y problemas económicos en el futuro.

"Que no caigan en un consumismo, sino que realmente adquieran lo que necesitan", explicó.

Agregó que un consumo inteligente es aquel en el que se compara el precio y calidad de los productos; es un consumo saludable, sustentable y organizado.

Morales de la Peña advirtió que no es posible saber con certeza la repercusión de la crisis global en los bolsillos de los consumidores, por lo que recomendó reducir y buscar el mejor rendimiento del gasto familiar, además de ahorrar en la medida de lo posible para enfrentar cualquier situación mayor que se presente.

Recordó que la Profeco hace su parte cuidando que los comerciantes cumplan con las normas comerciales, exhiban los precios y los respeten, y que hagan efectivas las promociones y ofertas.

Fuente: GRUPO REFORMA

Tarjetas de crédito en crisis

Los bancos mexicanos se han protegido al restringir el crédito otorgado a través de tarjeta, debido al aumento en la morosidad de sus clientes. El financiamiento con el llamado dinero de plástico disminuyó12.2% en julio pasado, la mayor caída desde 1997, según estadísticas del Banco de México.

Desde marzo pasado los bancos restringen el crédito debido a un fuerte crecimiento en la cartera vencida de 20% en junio, con lo que se elevó a 6.27% el índice de morosidad, el más alto de todos los segmentos de financiamiento.

Los bancos han reducido los préstamos debido a que subía la cartera vencida y tenían que aprovisionar más, eso disminuye su rentabilidad.

Las ganancias de los bancos disminuyeron a 7,981 millones de pesos en el segundo trimestre del año desde los 16,565 mdp obtenidos en el mismo periodo de un año antes.

El crédito al consumo por más de 373,000 mdp representa alrededor del 20% de la cartera total de la banca comercial.

Adicionalmente la desaceleración de la economía ha reducido el ritmo de crecimiento del consumo mexicano, mientras que la confianza de los compradores se encuentra en su menor nivel desde enero de 2006, cuando las autoridades iniciaron la medición de este indicador.

Incluso la emisión de tarjetas se ha reducido considerablemente desde el 41% de crecimiento anual que registró en el tercer trimestre de 2007, a 17% en el primer trimestre de este año al sumar un total de 25.4 millones de plásticos que han reducido el crecimiento en operaciones a 12%, desde tasas del 46%.

Por ello, los bancos han reorientado sus estrategias en los últimos meses y pese a las mayores restricciones para prestar u otorgar más tarjetas atacan el segmento de mayores ingresos.

American Express lanzó la tarjeta de crédito, The Platinum Skyplus, que permite al tarjetahabiente recibir boletos de viaje por sus compras diarias.

Mientras que Masterd Card y Santander presentaron el plástico World Elite que hasta ahora solo se expedía en Estados Unidos y que cuenta con beneficios "selectos".

Los bancos orientados al segmento de bajos ingresos como Azteca, Famsa y Coppel son los que presentaron un mayor aumento en la cartera vencida en sus créditos al consumo.

Estos bancos "pueden estar lanzando productos en los que no necesariamente son expertos, no es lo mismo prestar para la adquisición de un refrigerados que dar una tarjeta de crédito", dijo Bala.

Incluso las tiendas departamentales como Liverpool han reorientado sus segmentos para otorgar crédito a segmentos como los que adquieren vivienda o con una tarjeta de crédito en asociación con Visa.

El 58% de las ventas de la mayor cadena de departamentales en el país se realizan con los 2.6 millones de las tarjetas crédito emitidas por la firma, mientras que sus cuentas vencidas alcanzaron el 2.6% del total.