MEXICO, Enero. 7.- El Banco de México (Banxico), reportó una disminución en la emisión de tarjetas de crédito de banca comercial, con un total de 26,139,624 plásticos emitidos durante el tercer trimestre de 2008.
Durante el primer trimestre de 2008 el número de tarjetas emitidas por la banca comercial alcanzó los 26,172,729 y el segundo trimestre arrojó 26,496,256 plásticos.
En contraparte con la tendencia al alza que registraba la emisión de plásticos emitidos a principio de año, la cantidad que reporta Banxico es equivalente a un déficit de 356,632 plásticos menos en comparación con el trimestre previo.
A su vez, la Asociación de Bancos de México, registró un crecimiento de 16.6% de plásticos emitidos en junio del 2008, lo que contrasta con los resultados arrojados a finales de año y las previsiones para 2009 debido a la incertidumbre en los mercados financieros.
El Semanario Agencia
jueves, 8 de enero de 2009
miércoles, 10 de diciembre de 2008
Ve Slim excesivas las tasas
MEXICO, Diciembre. 9.- El empresario Carlos Slim advirtió que las tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito son insostenibles y excesivas, lo cual provocará la falta de pago para los deudores.
El dueño de Telmex, América Móvil y el Grupo Financiero Inbursa, entre otros, explicó que las tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito están 10 veces por arriba de lo que pagan los bancos de rendimiento a los ahorradores y se debe poner un techo para reducirlas.
"Esas tasas de interés son insostenibles y son impagables", declaró.
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Una tasa cuatro veces superior a lo que captan sería suficiente, pues esto constituye una "exageración", externó durante su participación en la XIX Convención del Mercado de Valores.
Slim afirmó que los usuarios tienen pocas alternativas para hacer frente a las altas tasas de interés que cobran los emisores de tarjetas.
"Se habla de que hay competencia, pero todos sabemos que en las tarjetas de crédito no la hay, porque los deudores, los tarjetahabientes, tienen 5 o 6 tarjetas; lo que hacen es manejarse de una a otra, pero no tienen la forma de trasladarse a la que menor tasa les cobra, porque tendría que pagar las otras y no hay capacidad de pago".
Slim señaló que el "Talón de Aquiles" de la economía es el crédito, y los bancos deben otorgarlo para que el efecto de la crisis sea menor.
"Lo que necesitamos es que los bancos estén capitalizando, que fluya el crédito de manera regular. Si fluye, los problemas en la economía real son menores. Los bancos que no den crédito se van a rezagar, se harán chicos", aseguró Slim.
También recomendó a los reguladores mexicanos transparentar las operaciones bancarias.
"Lo que deberían hacer las autoridades es meterse a prever lo que va a pasar y no esperarse a que pase para actuar ¿Y cómo preverlo?, viendo cuál es la situación de los intermediarios financieros, paguen o no IPAB, y que se saneen, se capitalicen. Que si les falta capital, que vendan cartera o activos, y si no tienen, que se fusionen, que se consoliden", señaló.
Ayer, Grupo Carso informó que invertirá 4 mil 270 millones de dólares el próximo año, con lo cual generará 16 mil 900 nuevos empleos directos.
Carlos Slim precisó que 950 millones de dólares de esta inversión será de Telmex, la destinará a crear infraestructura para conexiones de internet de banda ancha.
Carso anunció que su Consejo de Administración le autorizó realizar el análisis de activos inmobiliarios para definir cuáles se incluirían en una nueva sociedad que se escindiría del Grupo, y cuyas acciones cotizarían en la Bolsa Mexicana de Valores.
Respecto a la apertura de la telefonía fija a la inversión extranjera, Slim manifestó que está de acuerdo siempre y cuando se le ponga a los nuevos competidores un compromiso de cobertura social y de informar sobre el destino que tendrán sus inversiones.
A nadie le gustan
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito están en su nivel más alto en 58 meses.
Tasas de interés de tarjetas (Promedio anual)
O 04 34.17%
O 07 31.80%
F 08 34.27%
A 08 34.24%
O 08 41.78%
Fuente: Banxico
Fuente: GRUPO REFORMA
median 70% CAT tarjetas de crédito en noviembre; Spira la más cara
MEXICO, diciembre. 9.- El costo de las comisiones en las tarjetas de crédito bancarias han subido en algunos casos hasta en 45 puntos porcentuales en 12 meses, esto en su Costo Anual Total (CAT), mientras que el promedio del mercado en este costo es de 70% a noviembre del 2008.
Así, mediante su calificador mensual, la Condusef determinó que con un saldo de 10,000 pesos la tarjeta de crédito más cara es la Spira Clásica de Banco Invex, con un CAT del 113.40% esto al mes de noviembre, lo que representa un incremento de 39 puntos porcentuales comparado con el 74.41% que tenía en el mismo mes del 2007.
Asimismo, la tarjeta Visa Clásica de Santander registró un CAT del 100.99% en el onceavo mes del 2008, mientras que 12 meses antes este era de 56.39%, esto es un aumento de 45 puntos porcentuales en un año.
El CAT incluye no solo el costo de las tasas de interés que tiene los productos financieros, sino las comisiones que se integran en su totalidad por el producto que se ofrezca.
Así, BBVA Bancomer en su tarjeta denominada Azul, alcanza un 80.76% en el CAT a noviembre del 2008, siendo que un año antes cobraba 56.20%.
De la muestra tomada por Condusef la más económica es la de Banco Afirme, en su tarjeta Clásica con un CAT del 47.58%, siguiéndole Banco Inbursa con la tarjeta EFE Clásica con un 50.72% de CAT en noviembre de este año.
Recientemente en la Cámara de senadores, el grupo parlamentario del PRD presentó una propuesta de ley en la que los bancos sólo podrían cobrar en las tarjetas de crédito un CAT hasta dos veces la TIIE, que para estos momentos, sería aproximadamente del 18%.
Por su parte, la Asociación de Bancos de México (ABM) ha reiterado, en voz de su presidente Enrique Castillo Sanchez Mejorada, que los bancos están a favor de que se disminuya los costos de las tarjetas de crédito a través de la competencia.
Luís Pazos, presidente de la Condusef ha establecido que un cliente bien informado puede tener la capacidad de cambiar de banco, lo que ello significaría que la institución bancaria tuviera que competir en costos.
Sin embargo la muestra del calificador de la Condusef incluye los grandes bancos como BBVA Bancomer, Banamex y Santander, así como a los pequeños como Invex, Bajío y Banrejio, teniendo un promedio del mercado en el CAT de 70%.
COSTO ANUAL TOTAL EN TARGEJETAS DE CRÉDITO ----------------------------------------------------- BANCO TARJETA CAT % 08 CAT % 07 AFIRME CLÁSICA 47 44 INBURSA EFE 50 38 BAJÍO VISA 52 46 IXE CLÁSICA 58 37 SCOTIABANK CLÁSICA 60 37 BANORTE CLÁSICA 65 56 BANREJIO CLÁSICA 68 NA HSBC CLÁSICA 71 58 AMERICAN VERDE 74 56 BANAMEX CLÁSICA 77 57 BANCOMER AZUL 80 56 SANTANDER CLÁSICA 101 56 INVEX SPIRA 113 74 ------------------------------------------------------- FUENTE: PRENSA DE NEGOCIOS CON INFORMACIÓN CONDUSEFEl Semanario Agencia®
Recomienda la Condusef cancelar tarjetas
MEXICO, Diciembre. 9.- En este periodo de incertidumbre económica y desempleo, lo más recomendable es consolidar deudas de tarjetas en una sola y cancelar el resto de los plásticos, sugirió la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
La gente debe hacer uso de este recurso cuando así lo requiere, dijo en entrevista Marco Carrera, director de Estudios de Mercado de la Condusef, quien señaló que la cancelación de tarjetas ya es inmediata, a diferencia de lo que sucedía en otros años. Esto gracias a la nueva ley de Transparencia y ordenamiento de los productos y servicios financieros.
Antes, relató el funcionario, los bancos hacían esperar a sus clientes, hasta que pasaba un tiempo determinado y aparecían nuevos cargos para el tarjetahabiente, lo cual dificultaba la cancelación. Ahora, no tarda más de 5 días.
Y es que la cancelación no se puede efectuar si hay un cargo, aunque sea mínimo, o el pago pendiente de alguna comisión.
"El proceso debe ser ágil y expedito. Hay que acudir directamente con el banco que se tiene el adeudo, liquidarlo y pedir la cancelación", dijo.
Después, recibirás un folio de cancelación, el cual garantiza que la tarjeta ya no podrá ser utilizada. Y si quieres confirmarlo, llama al banco y pregunta, sugirió Luis Fabre, vicepresidente técnico de la Condusef.
Destacó que es importante que pagues justo la cantidad que debes y ni un peso más, pues si en un descuido pagas más, como el banco no puede hacer suyo ese dinero, lo dejará como saldo a favor, lo cual podría generar una excusa para que el banco no te cancele el plástico o se alargue el proceso.
"Entre las recomendaciones que damos es que se manejen opciones de consolidación de deuda. Si la gente tiene varias tarjetas que finalmente se quede con una o dos, pero no es lógico que la gente tenga muchos plásticos, pues cada uno de ellos implica el cargo de una comisión, darle el seguimiento adecuado y un nivel de endeudamiento mayor que no es aconsejable", dijo Carrera.
Ningún banco está obligado a recibir la deuda generada en una tarjeta de otra institución. Sin embargo, agregó, hay instituciones a quienes se les ha hecho atractivo el modelo y reciben esa deuda sobre la cual establecen una tasa más atractiva con el afán de ganarle mercado a otro banco.
"Lo importante es que la gente sepa que ahora ya es más fácil cancelar. Aunque lo ideal sería que hubiese una mejor atención desde que la gente comienza a tener inconformidades con su banco", concluyó Carrera.
Fuente: GRUPO REFORMAjueves, 27 de noviembre de 2008
Enfrenta Banamex juicio que podría costarle 7,000 mdd
MEXICO, Noviembre. 27.- Banamex podría verse obligado a pagar 7,000 millones de dólares (MD) en caso de que un juicio que enfrenta termine en su contra.
De acuerdo con información de periódicos nacionales, la institución bancaria está a la espera de que la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) resuelva sobre el caso.
A principios de la década un cliente, e nombre José Luis Saldivar, inició juicio contra Banamex, considerado el más cuantioso en la historia del país, y a la fecha ha logrado ganar en dos instancias el proceso, aunque actualmente un amparo promovido por la entidad financiera fue atraído por la Primer Sala de la SCJN.
Ante esto, la Suprema Corte reconoció que este caso "podría crear un precedente de gran repercusión para las instituciones bancarias" con el consecuente impacto económico y social para el país.
En su defensa, Banamex confía en que la Corte dé luz verde a su amparo y la proteja para no pagar tal cantidad, que en su opinión, no concuerda con la inversión que hizo su cliente.
La demanda comenzó cuando Banamex se negó a pagar, a principios de esta década, una inversión de 400,000 viejos pesos pactada en 1987 a una tasa de 91%.
En septiembre de 2006, el Supremo Tribunal de Justicia de Chihuahua ordenó a Banamex que pagará casi 1,500 MP "más, lo que continúe causando hasta que se liquide el adeudo total, a la tasa pactada".
Por ello, que el pago al que podría verse obligado a cubrir sería de unos 87,000 MP (cerca de 7,000 MD), según cálculos de la defensa del cliente.
Hasta el momento no existe fecha para que la Corte resuelva este caso. Además de este amparo la Corte tiene también pendiente de resolver un paquete de juicios similares, pero de montos más pequeños, en los que están involucrados BBVA Bancomer y Banco Santander Serfín.
El Semanario Agencia® (ESA)
De acuerdo con información de periódicos nacionales, la institución bancaria está a la espera de que la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) resuelva sobre el caso.
A principios de la década un cliente, e nombre José Luis Saldivar, inició juicio contra Banamex, considerado el más cuantioso en la historia del país, y a la fecha ha logrado ganar en dos instancias el proceso, aunque actualmente un amparo promovido por la entidad financiera fue atraído por la Primer Sala de la SCJN.
Ante esto, la Suprema Corte reconoció que este caso "podría crear un precedente de gran repercusión para las instituciones bancarias" con el consecuente impacto económico y social para el país.
En su defensa, Banamex confía en que la Corte dé luz verde a su amparo y la proteja para no pagar tal cantidad, que en su opinión, no concuerda con la inversión que hizo su cliente.
La demanda comenzó cuando Banamex se negó a pagar, a principios de esta década, una inversión de 400,000 viejos pesos pactada en 1987 a una tasa de 91%.
En septiembre de 2006, el Supremo Tribunal de Justicia de Chihuahua ordenó a Banamex que pagará casi 1,500 MP "más, lo que continúe causando hasta que se liquide el adeudo total, a la tasa pactada".
Por ello, que el pago al que podría verse obligado a cubrir sería de unos 87,000 MP (cerca de 7,000 MD), según cálculos de la defensa del cliente.
Hasta el momento no existe fecha para que la Corte resuelva este caso. Además de este amparo la Corte tiene también pendiente de resolver un paquete de juicios similares, pero de montos más pequeños, en los que están involucrados BBVA Bancomer y Banco Santander Serfín.
El Semanario Agencia® (ESA)
Toman bancos precauciones para mitigar cartera vencida
MEXICO, Noviembre. 27.- La banca comercial y las autoridades financieras han tomado medidas importantes para mitigar el incremento de la cartera vencida en tarjetas de crédito, sostuvo Alejandro Werner, subsecretario de Hacienda.
"Claramente el nivel de cartera vencida se incrementó de manera importante y desde el año pasado se veía esa tendencia. Tanto desde el punto de vista regulatorio y comercial, es decir, de parte de los bancos, se han tomado medidas importantes", mencionó el funcionario.
Entrevistado en la 20 Convención Internacional de Seguros y Fianzas, organizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, Werner señaló que el crecimiento del crédito al consumo, que era de 40 por ciento en años anteriores, hoy ya no crece y refleja que los bancos han cambiado sus políticas.
"Ya no vemos políticas indiscriminatorias en el otorgamiento de tarjetas, y se están recomponiendo estas áreas de negocio para que tengan un crecimiento más sano y sostenido", expuso.
Insistió en que el crédito al consumo fue un sector que tuvo un crecimiento muy rápido, lo que generó el incremento de la cartera vencida, pero que los bancos ya fueron obligados a aumentar las reservas para este rubro mientras que las autoridades financieras dirigieron medidas de protección al consumidor importantes para informarles sobre las implicaciones del uso de las tarjetas de crédito.
Durante su participación, el subsecretario descartó que el sector de seguros y fianzas tenga un riesgo sistémico ante la crisis financiera internacional, ya que cuenta con niveles de solvencia adecuados y no existen elementos para anticipar una problemática de estos intermediarios.
"No vemos evidencia de riesgos sistémicos, ya que hubo un reforzamiento en los niveles de solvencia, el régimen de inversión se amplió y las entidades están obligadas a cumplir con ciertos niveles de capital.
Además, se introdujeron el seguro de crédito a la vivienda y de garantía financiera", expuso.
Fuente: GRUPO REFORMA
"Claramente el nivel de cartera vencida se incrementó de manera importante y desde el año pasado se veía esa tendencia. Tanto desde el punto de vista regulatorio y comercial, es decir, de parte de los bancos, se han tomado medidas importantes", mencionó el funcionario.
Entrevistado en la 20 Convención Internacional de Seguros y Fianzas, organizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, Werner señaló que el crecimiento del crédito al consumo, que era de 40 por ciento en años anteriores, hoy ya no crece y refleja que los bancos han cambiado sus políticas.
"Ya no vemos políticas indiscriminatorias en el otorgamiento de tarjetas, y se están recomponiendo estas áreas de negocio para que tengan un crecimiento más sano y sostenido", expuso.
Insistió en que el crédito al consumo fue un sector que tuvo un crecimiento muy rápido, lo que generó el incremento de la cartera vencida, pero que los bancos ya fueron obligados a aumentar las reservas para este rubro mientras que las autoridades financieras dirigieron medidas de protección al consumidor importantes para informarles sobre las implicaciones del uso de las tarjetas de crédito.
Durante su participación, el subsecretario descartó que el sector de seguros y fianzas tenga un riesgo sistémico ante la crisis financiera internacional, ya que cuenta con niveles de solvencia adecuados y no existen elementos para anticipar una problemática de estos intermediarios.
"No vemos evidencia de riesgos sistémicos, ya que hubo un reforzamiento en los niveles de solvencia, el régimen de inversión se amplió y las entidades están obligadas a cumplir con ciertos niveles de capital.
Además, se introdujeron el seguro de crédito a la vivienda y de garantía financiera", expuso.
Fuente: GRUPO REFORMA
Descarta SHCP afecte deuda de trajetas a familias
MEXICO, noviembre. 27.- Alejandro Werner, subsecretario de Hacienda y Crédito Público, descartó que sea un problema el nivel de endeudamiento de las familias y en particular el que se tiene en las tarjetas de crédito.
De esta forma, el funcionario consideró que el nivel de endeudamiento de las familias mexicanas a nivel de todo el sistema financiero es aún bajo, lo que no representa un riesgo de quebranto en la economía.
No obstante, Werner aceptó que habrá personas sobre endeudadas y que éstas deberán atender esta situación a fin de evitar mayores costos y problemas no sólo con los bancos sino en todo el sistema financiero.
Finalmente, para el subsecretario los bancos han venido tomando medidas adecuadas para disminuir su cartera vencida y prueba de ello es la disminución en el nivel de crédito, en específico en el rubro de consumo, el cual ha llegado a mínimos históricos desde hace tres años.
El Semanario Agencia®
De esta forma, el funcionario consideró que el nivel de endeudamiento de las familias mexicanas a nivel de todo el sistema financiero es aún bajo, lo que no representa un riesgo de quebranto en la economía.
No obstante, Werner aceptó que habrá personas sobre endeudadas y que éstas deberán atender esta situación a fin de evitar mayores costos y problemas no sólo con los bancos sino en todo el sistema financiero.
Finalmente, para el subsecretario los bancos han venido tomando medidas adecuadas para disminuir su cartera vencida y prueba de ello es la disminución en el nivel de crédito, en específico en el rubro de consumo, el cual ha llegado a mínimos históricos desde hace tres años.
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