MEXICO, Enero. 20.- En tiempos de crisis financiera, cuando mucha gente deja de pagar su tarjeta de crédito, los bancos tienen la opción de cobrarse "a lo chino" de cuentas donde los clientes guardan sus ahorros.
La institución financiera puede tomar esos recursos sin avisar al cliente, ya que los contratos de tarjeta de crédito lo permiten.
Rosa María Castenelo, directora de tarjetas de crédito de Banorte, dijo que el cobro de las cuentas incluye la de nómina.
"Si es un cliente en mora mayor a 90 días, yo puedo tomar recursos de cualquier cuenta que el cliente tenga con el banco", señaló.
Así, los tarjetahabientes que tienen atrasos en el pago de sus deudas y han ignorado las sugerencias de su banco para pagar pueden perder el ahorro de sus cuentas con el mismo banco.
En el contrato de tarjetas de crédito de HSBC, por ejemplo, se establece que el cliente faculta al banco para cargar en cualquier cuenta que la institución le opere o llegue a operarle todos los adeudos por concepto de capital, intereses, comisiones, gastos y demás accesorios derivados del contrato de tarjeta.
Por ello, Fernando Fesh, especialista en leyes bancarias, advirtió la importancia de que la gente lea sus contratos antes de firmarlos.
Marco Carrera, director de Estudios de Mercado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, afirmó que los bancos están en su derecho de cobrar de esa forma.
Fuente: GRUPO REFORMA
martes, 20 de enero de 2009
martes, 13 de enero de 2009
Casas de empeño cobran hasta 250% de CAT
MEXICO, Enero. 13.- Algunas casas de empeño cobran hasta 250% en el Costo Anual Total (CAT) a sus clientes por un empeño de una alhaja de oro de 4 gramos, reporta la procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO).
En su estudio "Brújula de Compra" la institución señala que a través el pasado 8 de enero, personal de la Dirección General de Estudios sobre Consumo de Profeco visitó, como lo haría cualquier consumidor, sucursales de cuatro casas de empeño en la Ciudad de México y área Metropolitana, para valuar una prenda de 4 gramos de oro amarillo.
Donde Prendamex dio un préstamo de 200.00 pesos, para pagar 22 pesos mensuales, es decir un 11% mensual y un CAT de 249.8%.
Asimismo, la empresa Luz Saviñon prestó 270.00 pesos, pagando una tasa mensual de 6% pero un CAT del 99.5%, mientras que Fundación Dondé otorgó 420.00 pesos, una tasa del 6% mensual y el CAT de 190.2%.
Por su parte Nacional Monte de Piedad, prestó por la prenda un monto de 320.00 pesos, con una tasa mensual de 4% y un CAT del 60.1%, que si bien es alto, es el más bajo de la muestra.
La Profeco detalla que de acuerdo con los resultados del sondeo sobre "Casas de empeño e instituciones de asistencia privada" realizado del 15 de de diciembre de 2007 al 12 de enero de 2009 en el Distrito Federal y su área conurbada, en un primer corte, el 84.2% de quienes participaron en el sondeo ha empeñado alhajas de oro.
De los cuales 55% lo ha hecho en el Nacional Monte de Piedad y más de una tercera parte, 37.5% elije el establecimiento por su ubicación.
La Procuraduría destaca que a partir del 24 de noviembre del 2008 las casas de empeño (excepto las IAP) deben mostrar obligatoriamente una carátula en el contrato donde aparezca el CAT y las comisiones respectivas, tal y como lo establecen las disposiciones de carácter general.
Así, de 10 casa de empeño visitadas, solo en tres se exhibe el CAT y en ocho de ellas el contrato de adhesión, obteniendo como razón principal por la cual no fue posible conocer el CAT el desconocimiento de parte del personal.
El Semanario Agencia®
En su estudio "Brújula de Compra" la institución señala que a través el pasado 8 de enero, personal de la Dirección General de Estudios sobre Consumo de Profeco visitó, como lo haría cualquier consumidor, sucursales de cuatro casas de empeño en la Ciudad de México y área Metropolitana, para valuar una prenda de 4 gramos de oro amarillo.
Donde Prendamex dio un préstamo de 200.00 pesos, para pagar 22 pesos mensuales, es decir un 11% mensual y un CAT de 249.8%.
Asimismo, la empresa Luz Saviñon prestó 270.00 pesos, pagando una tasa mensual de 6% pero un CAT del 99.5%, mientras que Fundación Dondé otorgó 420.00 pesos, una tasa del 6% mensual y el CAT de 190.2%.
Por su parte Nacional Monte de Piedad, prestó por la prenda un monto de 320.00 pesos, con una tasa mensual de 4% y un CAT del 60.1%, que si bien es alto, es el más bajo de la muestra.
La Profeco detalla que de acuerdo con los resultados del sondeo sobre "Casas de empeño e instituciones de asistencia privada" realizado del 15 de de diciembre de 2007 al 12 de enero de 2009 en el Distrito Federal y su área conurbada, en un primer corte, el 84.2% de quienes participaron en el sondeo ha empeñado alhajas de oro.
De los cuales 55% lo ha hecho en el Nacional Monte de Piedad y más de una tercera parte, 37.5% elije el establecimiento por su ubicación.
La Procuraduría destaca que a partir del 24 de noviembre del 2008 las casas de empeño (excepto las IAP) deben mostrar obligatoriamente una carátula en el contrato donde aparezca el CAT y las comisiones respectivas, tal y como lo establecen las disposiciones de carácter general.
Así, de 10 casa de empeño visitadas, solo en tres se exhibe el CAT y en ocho de ellas el contrato de adhesión, obteniendo como razón principal por la cual no fue posible conocer el CAT el desconocimiento de parte del personal.
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jueves, 8 de enero de 2009
Ofrecen crédito para superar Cuesta de Enero
MEXICO, Enero. 7.- Hay muchas opciones para financiar el arranque de 2009, pero hacer un análisis de los productos financieros y la necesidad de recursos te pueden generar ahorros y evitar mayores preocupaciones.
Entre las opciones más baratas están las cajas de ahorro y las más caras son los créditos prendarios.
Por ejemplo, la Caja Popular Mexicana ofrece un préstamo personal denominado "crédito universal".
Las tasas mensuales en este tipo de préstamo se ubican entre 0.83 y 2.18 por ciento mensual.
Sin embargo, para obtenerlo se necesita ahorrar en la entidad por lo menos 20 por ciento del monto que se busca obtener como financiamiento y cubrir una cuota de 500 pesos.
"Para este préstamo se requiere un aval y asegurarnos de tu capacidad de pago con base en el nivel de ingreso y estabilidad domiciliaria, entre otros factores", dijo una ejecutiva del centro de atención telefónica de la Caja.
Un problema es que se necesita ser socio para tener acceso inmediato a sus créditos. Las opciones que no requieren de ahorro previo tienden a ser más caras, por el riesgo de no pago.
Sería el caso de Banco Amigo que ofrece un préstamo personal por 10 mil pesos, a un Costo Anual Total (CAT) de 125.73 por ciento, y a plazos de 6 a 12 meses. Para este monto, la tasa anual es de 72 por ciento anual, un 6 por ciento mensual, aproximadamente.
Hay otras alternativas en el mercado, como el crédito de nómina, el cual tiene la ventaja de que se libera casi de manera inmediata, pero es más costoso que un préstamo que exige ahorro previo.
Por ejemplo, en BBVA Bancomer, por un crédito de 10 mil pesos a un plazo de 37 meses, el banco descuenta de la nómina 223.51 pesos quincenales, de tal manera que al término del plazo de pago, el acreditado terminará pagando 5 mil 517 pesos de intereses, además de los 10 mil pesos que pidió prestados.
Hay bancos que ofrecen "adelantos" de nómina. Por ejemplo, Banamex otorga 114 mil pesos, pero por cada mil pesos de crédito se paga 20.34 pesos quincenales a 36 meses, pero este monto no incluye el IVA ni los intereses. Aquí el CAT es de 36.87 por ciento.
Otra opción es pedir dinero sobre una garantía.
En el caso de la compañía "Más por tu auto", se hace el avalúo del vehículo que quedará como prenda, y con base en este ejercicio se fija el monto a prestar.
La autorización es inmediata y se debe pagar después de los 30 días posteriores a la fecha en la que se otorgó, pero con una tasa de interés mensual de 5.9 por ciento más IVA y 575 pesos por la pensión de estacionamiento.
Fuente: GRUPO REFORMA
Entre las opciones más baratas están las cajas de ahorro y las más caras son los créditos prendarios.
Por ejemplo, la Caja Popular Mexicana ofrece un préstamo personal denominado "crédito universal".
Las tasas mensuales en este tipo de préstamo se ubican entre 0.83 y 2.18 por ciento mensual.
Sin embargo, para obtenerlo se necesita ahorrar en la entidad por lo menos 20 por ciento del monto que se busca obtener como financiamiento y cubrir una cuota de 500 pesos.
"Para este préstamo se requiere un aval y asegurarnos de tu capacidad de pago con base en el nivel de ingreso y estabilidad domiciliaria, entre otros factores", dijo una ejecutiva del centro de atención telefónica de la Caja.
Un problema es que se necesita ser socio para tener acceso inmediato a sus créditos. Las opciones que no requieren de ahorro previo tienden a ser más caras, por el riesgo de no pago.
Sería el caso de Banco Amigo que ofrece un préstamo personal por 10 mil pesos, a un Costo Anual Total (CAT) de 125.73 por ciento, y a plazos de 6 a 12 meses. Para este monto, la tasa anual es de 72 por ciento anual, un 6 por ciento mensual, aproximadamente.
Hay otras alternativas en el mercado, como el crédito de nómina, el cual tiene la ventaja de que se libera casi de manera inmediata, pero es más costoso que un préstamo que exige ahorro previo.
Por ejemplo, en BBVA Bancomer, por un crédito de 10 mil pesos a un plazo de 37 meses, el banco descuenta de la nómina 223.51 pesos quincenales, de tal manera que al término del plazo de pago, el acreditado terminará pagando 5 mil 517 pesos de intereses, además de los 10 mil pesos que pidió prestados.
Hay bancos que ofrecen "adelantos" de nómina. Por ejemplo, Banamex otorga 114 mil pesos, pero por cada mil pesos de crédito se paga 20.34 pesos quincenales a 36 meses, pero este monto no incluye el IVA ni los intereses. Aquí el CAT es de 36.87 por ciento.
Otra opción es pedir dinero sobre una garantía.
En el caso de la compañía "Más por tu auto", se hace el avalúo del vehículo que quedará como prenda, y con base en este ejercicio se fija el monto a prestar.
La autorización es inmediata y se debe pagar después de los 30 días posteriores a la fecha en la que se otorgó, pero con una tasa de interés mensual de 5.9 por ciento más IVA y 575 pesos por la pensión de estacionamiento.
Fuente: GRUPO REFORMA
Disminuye emisión de trajetas de crédito en III trimestre 08
MEXICO, Enero. 7.- El Banco de México (Banxico), reportó una disminución en la emisión de tarjetas de crédito de banca comercial, con un total de 26,139,624 plásticos emitidos durante el tercer trimestre de 2008.
Durante el primer trimestre de 2008 el número de tarjetas emitidas por la banca comercial alcanzó los 26,172,729 y el segundo trimestre arrojó 26,496,256 plásticos.
En contraparte con la tendencia al alza que registraba la emisión de plásticos emitidos a principio de año, la cantidad que reporta Banxico es equivalente a un déficit de 356,632 plásticos menos en comparación con el trimestre previo.
A su vez, la Asociación de Bancos de México, registró un crecimiento de 16.6% de plásticos emitidos en junio del 2008, lo que contrasta con los resultados arrojados a finales de año y las previsiones para 2009 debido a la incertidumbre en los mercados financieros.
El Semanario Agencia
Durante el primer trimestre de 2008 el número de tarjetas emitidas por la banca comercial alcanzó los 26,172,729 y el segundo trimestre arrojó 26,496,256 plásticos.
En contraparte con la tendencia al alza que registraba la emisión de plásticos emitidos a principio de año, la cantidad que reporta Banxico es equivalente a un déficit de 356,632 plásticos menos en comparación con el trimestre previo.
A su vez, la Asociación de Bancos de México, registró un crecimiento de 16.6% de plásticos emitidos en junio del 2008, lo que contrasta con los resultados arrojados a finales de año y las previsiones para 2009 debido a la incertidumbre en los mercados financieros.
El Semanario Agencia
miércoles, 10 de diciembre de 2008
Ve Slim excesivas las tasas
MEXICO, Diciembre. 9.- El empresario Carlos Slim advirtió que las tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito son insostenibles y excesivas, lo cual provocará la falta de pago para los deudores.
El dueño de Telmex, América Móvil y el Grupo Financiero Inbursa, entre otros, explicó que las tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito están 10 veces por arriba de lo que pagan los bancos de rendimiento a los ahorradores y se debe poner un techo para reducirlas.
"Esas tasas de interés son insostenibles y son impagables", declaró.
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Una tasa cuatro veces superior a lo que captan sería suficiente, pues esto constituye una "exageración", externó durante su participación en la XIX Convención del Mercado de Valores.
Slim afirmó que los usuarios tienen pocas alternativas para hacer frente a las altas tasas de interés que cobran los emisores de tarjetas.
"Se habla de que hay competencia, pero todos sabemos que en las tarjetas de crédito no la hay, porque los deudores, los tarjetahabientes, tienen 5 o 6 tarjetas; lo que hacen es manejarse de una a otra, pero no tienen la forma de trasladarse a la que menor tasa les cobra, porque tendría que pagar las otras y no hay capacidad de pago".
Slim señaló que el "Talón de Aquiles" de la economía es el crédito, y los bancos deben otorgarlo para que el efecto de la crisis sea menor.
"Lo que necesitamos es que los bancos estén capitalizando, que fluya el crédito de manera regular. Si fluye, los problemas en la economía real son menores. Los bancos que no den crédito se van a rezagar, se harán chicos", aseguró Slim.
También recomendó a los reguladores mexicanos transparentar las operaciones bancarias.
"Lo que deberían hacer las autoridades es meterse a prever lo que va a pasar y no esperarse a que pase para actuar ¿Y cómo preverlo?, viendo cuál es la situación de los intermediarios financieros, paguen o no IPAB, y que se saneen, se capitalicen. Que si les falta capital, que vendan cartera o activos, y si no tienen, que se fusionen, que se consoliden", señaló.
Ayer, Grupo Carso informó que invertirá 4 mil 270 millones de dólares el próximo año, con lo cual generará 16 mil 900 nuevos empleos directos.
Carlos Slim precisó que 950 millones de dólares de esta inversión será de Telmex, la destinará a crear infraestructura para conexiones de internet de banda ancha.
Carso anunció que su Consejo de Administración le autorizó realizar el análisis de activos inmobiliarios para definir cuáles se incluirían en una nueva sociedad que se escindiría del Grupo, y cuyas acciones cotizarían en la Bolsa Mexicana de Valores.
Respecto a la apertura de la telefonía fija a la inversión extranjera, Slim manifestó que está de acuerdo siempre y cuando se le ponga a los nuevos competidores un compromiso de cobertura social y de informar sobre el destino que tendrán sus inversiones.
A nadie le gustan
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito están en su nivel más alto en 58 meses.
Tasas de interés de tarjetas (Promedio anual)
O 04 34.17%
O 07 31.80%
F 08 34.27%
A 08 34.24%
O 08 41.78%
Fuente: Banxico
Fuente: GRUPO REFORMA
median 70% CAT tarjetas de crédito en noviembre; Spira la más cara
MEXICO, diciembre. 9.- El costo de las comisiones en las tarjetas de crédito bancarias han subido en algunos casos hasta en 45 puntos porcentuales en 12 meses, esto en su Costo Anual Total (CAT), mientras que el promedio del mercado en este costo es de 70% a noviembre del 2008.
Así, mediante su calificador mensual, la Condusef determinó que con un saldo de 10,000 pesos la tarjeta de crédito más cara es la Spira Clásica de Banco Invex, con un CAT del 113.40% esto al mes de noviembre, lo que representa un incremento de 39 puntos porcentuales comparado con el 74.41% que tenía en el mismo mes del 2007.
Asimismo, la tarjeta Visa Clásica de Santander registró un CAT del 100.99% en el onceavo mes del 2008, mientras que 12 meses antes este era de 56.39%, esto es un aumento de 45 puntos porcentuales en un año.
El CAT incluye no solo el costo de las tasas de interés que tiene los productos financieros, sino las comisiones que se integran en su totalidad por el producto que se ofrezca.
Así, BBVA Bancomer en su tarjeta denominada Azul, alcanza un 80.76% en el CAT a noviembre del 2008, siendo que un año antes cobraba 56.20%.
De la muestra tomada por Condusef la más económica es la de Banco Afirme, en su tarjeta Clásica con un CAT del 47.58%, siguiéndole Banco Inbursa con la tarjeta EFE Clásica con un 50.72% de CAT en noviembre de este año.
Recientemente en la Cámara de senadores, el grupo parlamentario del PRD presentó una propuesta de ley en la que los bancos sólo podrían cobrar en las tarjetas de crédito un CAT hasta dos veces la TIIE, que para estos momentos, sería aproximadamente del 18%.
Por su parte, la Asociación de Bancos de México (ABM) ha reiterado, en voz de su presidente Enrique Castillo Sanchez Mejorada, que los bancos están a favor de que se disminuya los costos de las tarjetas de crédito a través de la competencia.
Luís Pazos, presidente de la Condusef ha establecido que un cliente bien informado puede tener la capacidad de cambiar de banco, lo que ello significaría que la institución bancaria tuviera que competir en costos.
Sin embargo la muestra del calificador de la Condusef incluye los grandes bancos como BBVA Bancomer, Banamex y Santander, así como a los pequeños como Invex, Bajío y Banrejio, teniendo un promedio del mercado en el CAT de 70%.
COSTO ANUAL TOTAL EN TARGEJETAS DE CRÉDITO ----------------------------------------------------- BANCO TARJETA CAT % 08 CAT % 07 AFIRME CLÁSICA 47 44 INBURSA EFE 50 38 BAJÍO VISA 52 46 IXE CLÁSICA 58 37 SCOTIABANK CLÁSICA 60 37 BANORTE CLÁSICA 65 56 BANREJIO CLÁSICA 68 NA HSBC CLÁSICA 71 58 AMERICAN VERDE 74 56 BANAMEX CLÁSICA 77 57 BANCOMER AZUL 80 56 SANTANDER CLÁSICA 101 56 INVEX SPIRA 113 74 ------------------------------------------------------- FUENTE: PRENSA DE NEGOCIOS CON INFORMACIÓN CONDUSEFEl Semanario Agencia®
Recomienda la Condusef cancelar tarjetas
MEXICO, Diciembre. 9.- En este periodo de incertidumbre económica y desempleo, lo más recomendable es consolidar deudas de tarjetas en una sola y cancelar el resto de los plásticos, sugirió la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
La gente debe hacer uso de este recurso cuando así lo requiere, dijo en entrevista Marco Carrera, director de Estudios de Mercado de la Condusef, quien señaló que la cancelación de tarjetas ya es inmediata, a diferencia de lo que sucedía en otros años. Esto gracias a la nueva ley de Transparencia y ordenamiento de los productos y servicios financieros.
Antes, relató el funcionario, los bancos hacían esperar a sus clientes, hasta que pasaba un tiempo determinado y aparecían nuevos cargos para el tarjetahabiente, lo cual dificultaba la cancelación. Ahora, no tarda más de 5 días.
Y es que la cancelación no se puede efectuar si hay un cargo, aunque sea mínimo, o el pago pendiente de alguna comisión.
"El proceso debe ser ágil y expedito. Hay que acudir directamente con el banco que se tiene el adeudo, liquidarlo y pedir la cancelación", dijo.
Después, recibirás un folio de cancelación, el cual garantiza que la tarjeta ya no podrá ser utilizada. Y si quieres confirmarlo, llama al banco y pregunta, sugirió Luis Fabre, vicepresidente técnico de la Condusef.
Destacó que es importante que pagues justo la cantidad que debes y ni un peso más, pues si en un descuido pagas más, como el banco no puede hacer suyo ese dinero, lo dejará como saldo a favor, lo cual podría generar una excusa para que el banco no te cancele el plástico o se alargue el proceso.
"Entre las recomendaciones que damos es que se manejen opciones de consolidación de deuda. Si la gente tiene varias tarjetas que finalmente se quede con una o dos, pero no es lógico que la gente tenga muchos plásticos, pues cada uno de ellos implica el cargo de una comisión, darle el seguimiento adecuado y un nivel de endeudamiento mayor que no es aconsejable", dijo Carrera.
Ningún banco está obligado a recibir la deuda generada en una tarjeta de otra institución. Sin embargo, agregó, hay instituciones a quienes se les ha hecho atractivo el modelo y reciben esa deuda sobre la cual establecen una tasa más atractiva con el afán de ganarle mercado a otro banco.
"Lo importante es que la gente sepa que ahora ya es más fácil cancelar. Aunque lo ideal sería que hubiese una mejor atención desde que la gente comienza a tener inconformidades con su banco", concluyó Carrera.
Fuente: GRUPO REFORMA
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