Alerta Profeco a consumidores ante crisis financiera

MEXICO, Octubre. 10.- Antonio Morales de la Peña, Procurador Federal del Consumidor, alertó a los consumidores a ser más cautelosos a la hora de comprar para evitar sorpresas ante los efectos de la crisis financiera que se vive a nivel mundial.

Durante la conclusión del Segundo Foro Iberoamericano de Agencias Gubernamentales de Protección del Consumidor, dijo que se reforzaron los lazos de cooperación entre países para implementar mecanismos contra los abusos al consumidor en rubros como las tarjetas de crédito, la publicidad engañosa en aerolíneas y el financiamiento para asociaciones de consumidores.

El procurador agregó que en este año la publicidad engañosa se presentó principalmente en aerolíneas, telecomunicaciones, telefonía y otros servicios telefónicos como los de "adivinadoras".

Ante la presencia de miembros de países como Chile, Argentina, Panamá, España y Perú, señaló que hay un compromiso para orientar a la población a realizar compras inteligentes en este momento difícil que está viviendo América Latina y el mundo.

"Coincidimos en que nuestra tarea fundamental es orientar a la población para que realice compras inteligentes en lo que verdaderamente necesita y comparando precios", dijo.

Fuente: GRUPO REFORMA

'Blinde' a su familia de la crisis

MEXICO, Octubre. 13.- Frente a las dificultades económicas que se prevén para los próximos meses, los consumidores mexicanos pueden lograr ahorros de hasta 40 por ciento en el gasto familiar, a través de cambios en hábitos de compra y en su vida cotidiana, aseguraron autoridades y especialistas.

Alejandro Calvillo, presidente de la organización El Poder del Consumidor, recomendó como medidas de ahorro buscar alternativas de compra, comparar precios y calidad de los productos en diferentes establecimientos comerciales, así como evitar consumos innecesarios.

"Todo depende de la información que tengan los consumidores", dijo.

Como ejemplo, Calvillo mencionó que un estudio realizado por el organismo arrojó que los precios de frutas y verduras en los mercados sobre ruedas son entre 30 y 40 por ciento más baratos en comparación con las tiendas de autoservicio.

"Comparamos un mercado sobre ruedas con algunas tiendas de autoservicio, los precios de frutas y verduras eran 40 por ciento más baratos en el mercado.

"Esa es una muestra de cómo con información el consumidor puede proteger su bolsillo mucho más", puntualizó.

Entre las opciones de información pública sobre precios de productos, se encuentran el programa Quién es Quién en los Precios, de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), y el Sistema Nacional de Información de Mercados, de la Secretaría de Economía.

Calvillo agregó que se deben buscar aquellos artículos de mayor duración y evitar compras innecesarias.

Otras medidas que permitirán ahorrar a los ciudadanos son eficientar el consumo de energía eléctrica, agua y gas, además de reducir el uso del automóvil.

Antonio Morales de la Peña, titular de la Profeco, destacó la importancia de que los ciudadanos realicen un "consumo inteligente" para evitar endeudamientos y problemas económicos en el futuro.

"Que no caigan en un consumismo, sino que realmente adquieran lo que necesitan", explicó.

Agregó que un consumo inteligente es aquel en el que se compara el precio y calidad de los productos; es un consumo saludable, sustentable y organizado.

Morales de la Peña advirtió que no es posible saber con certeza la repercusión de la crisis global en los bolsillos de los consumidores, por lo que recomendó reducir y buscar el mejor rendimiento del gasto familiar, además de ahorrar en la medida de lo posible para enfrentar cualquier situación mayor que se presente.

Recordó que la Profeco hace su parte cuidando que los comerciantes cumplan con las normas comerciales, exhiban los precios y los respeten, y que hagan efectivas las promociones y ofertas.

Fuente: GRUPO REFORMA

Tarjetas de crédito en crisis

Los bancos mexicanos se han protegido al restringir el crédito otorgado a través de tarjeta, debido al aumento en la morosidad de sus clientes. El financiamiento con el llamado dinero de plástico disminuyó12.2% en julio pasado, la mayor caída desde 1997, según estadísticas del Banco de México.

Desde marzo pasado los bancos restringen el crédito debido a un fuerte crecimiento en la cartera vencida de 20% en junio, con lo que se elevó a 6.27% el índice de morosidad, el más alto de todos los segmentos de financiamiento.

Los bancos han reducido los préstamos debido a que subía la cartera vencida y tenían que aprovisionar más, eso disminuye su rentabilidad.

Las ganancias de los bancos disminuyeron a 7,981 millones de pesos en el segundo trimestre del año desde los 16,565 mdp obtenidos en el mismo periodo de un año antes.

El crédito al consumo por más de 373,000 mdp representa alrededor del 20% de la cartera total de la banca comercial.

Adicionalmente la desaceleración de la economía ha reducido el ritmo de crecimiento del consumo mexicano, mientras que la confianza de los compradores se encuentra en su menor nivel desde enero de 2006, cuando las autoridades iniciaron la medición de este indicador.

Incluso la emisión de tarjetas se ha reducido considerablemente desde el 41% de crecimiento anual que registró en el tercer trimestre de 2007, a 17% en el primer trimestre de este año al sumar un total de 25.4 millones de plásticos que han reducido el crecimiento en operaciones a 12%, desde tasas del 46%.

Por ello, los bancos han reorientado sus estrategias en los últimos meses y pese a las mayores restricciones para prestar u otorgar más tarjetas atacan el segmento de mayores ingresos.

American Express lanzó la tarjeta de crédito, The Platinum Skyplus, que permite al tarjetahabiente recibir boletos de viaje por sus compras diarias.

Mientras que Masterd Card y Santander presentaron el plástico World Elite que hasta ahora solo se expedía en Estados Unidos y que cuenta con beneficios "selectos".

Los bancos orientados al segmento de bajos ingresos como Azteca, Famsa y Coppel son los que presentaron un mayor aumento en la cartera vencida en sus créditos al consumo.

Estos bancos "pueden estar lanzando productos en los que no necesariamente son expertos, no es lo mismo prestar para la adquisición de un refrigerados que dar una tarjeta de crédito", dijo Bala.

Incluso las tiendas departamentales como Liverpool han reorientado sus segmentos para otorgar crédito a segmentos como los que adquieren vivienda o con una tarjeta de crédito en asociación con Visa.

El 58% de las ventas de la mayor cadena de departamentales en el país se realizan con los 2.6 millones de las tarjetas crédito emitidas por la firma, mientras que sus cuentas vencidas alcanzaron el 2.6% del total.

Tarjetas de crédito en crisis

Los bancos mexicanos se han protegido al restringir el crédito otorgado a través de tarjeta, debido al aumento en la morosidad de sus clientes. El financiamiento con el llamado dinero de plástico disminuyó 12.2% en julio pasado, la mayor caída desde 1997, según estadísticas del Banco de México.

Desde marzo pasado los bancos restringen el crédito debido a un fuerte crecimiento en la cartera vencida de 20% en junio, con lo que se elevó a 6.27% el índice de morosidad, el más alto de todos los segmentos de financiamiento.

Los bancos han reducido los préstamos debido a que subía la cartera vencida y tenían que aprovisionar más, eso disminuye su rentabilidad.

Las ganancias de los bancos disminuyeron a 7,981 millones de pesos en el segundo trimestre del año desde los 16,565 mdp obtenidos en el mismo periodo de un año antes.

El crédito al consumo por más de 373,000 mdp representa alrededor del 20% de la cartera total de la banca comercial.

Adicionalmente la desaceleración de la economía ha reducido el ritmo de crecimiento del consumo mexicano, mientras que la confianza de los compradores se encuentra en su menor nivel desde enero de 2006, cuando las autoridades iniciaron la medición de este indicador.

Incluso la emisión de tarjetas se ha reducido considerablemente desde el 41% de crecimiento anual que registró en el tercer trimestre de 2007, a 17% en el primer trimestre de este año al sumar un total de 25.4 millones de plásticos que han reducido el crecimiento en operaciones a 12%, desde tasas del 46%.

Por ello, los bancos han reorientado sus estrategias en los últimos meses y pese a las mayores restricciones para prestar u otorgar más tarjetas atacan el segmento de mayores ingresos.

American Express lanzó la tarjeta de crédito, The Platinum Skyplus, que permite al tarjetahabiente recibir boletos de viaje por sus compras diarias.

Mientras que Masterd Card y Santander presentaron el plástico World Elite que hasta ahora solo se expedía en Estados Unidos y que cuenta con beneficios "selectos".

Los bancos orientados al segmento de bajos ingresos como Azteca, Famsa y Coppel son los que presentaron un mayor aumento en la cartera vencida en sus créditos al consumo.

Estos bancos "pueden estar lanzando productos en los que no necesariamente son expertos, no es lo mismo prestar para la adquisición de un refrigerados que dar una tarjeta de crédito", dijo Bala.

Incluso las tiendas departamentales como Liverpool han reorientado sus segmentos para otorgar crédito a segmentos como los que adquieren vivienda o con una tarjeta de crédito en asociación con Visa.

El 58% de las ventas de la mayor cadena de departamentales en el país se realizan con los 2.6 millones de las tarjetas crédito emitidas por la firma, mientras que sus cuentas vencidas alcanzaron el 2.6% del total.

Elimina Buró de Crédito adeudos chicos

MEXICO, Septiembre. 26.- A partir del lunes 29 de septiembre, las dos sociedades de información crediticia de México, Buró de Crédito y Círculo de Crédito, borrarán de sus registros todos aquellos reportes donde el saldo sea igual o inferior a 25 unidades de inversión (Udis), publicó ayer el Diario Oficial de la Federación.

De esta forma, todos aquellos adeudos que iban desde unos cuantos centavos hasta 102 pesos que no hayan sido actualizadas en el último año podrán ser eliminados, de acuerdo con lo dispuesto por el Banco de México.

"(Se eliminarán) si el saldo insoluto del principal es igual o menor al equivalente a 25 Udis, transcurridos 12 meses contados a partir de lo que ocurra primero, ya sea la fecha en la que el crédito haya sido reportado por primera vez como vencido, o bien a partir de la última vez en que el usuario haya actualizado el registro del crédito", indica la circular.

Del mismo modo, la disposición abarca también aquellos adeudos mayores de 25 y hasta 500 Udis (2 mil 40 pesos), transcurridos 24 meses contados a partir de las mismas condiciones anteriores.

Incluso para los saldos insolutos mayores a 500 y hasta mil Udis (4 mil 81 pesos), también serán eliminados de la base de datos de los burós si ya transcurrieron 48 meses contados a partir de similares condiciones que los casos descritos anteriormente.

Solamente serán excluidos los casos en que exista una sentencia firme en la que se condene a una persona física por la comisión de un delito patrimonial intencional relacionado con algún crédito, y que tal circunstancia se haya hecho del conocimiento de alguno de los burós.

Miguel Tijerina Schon, coordinador de gobierno corporativo y vocero del Buró de Crédito, refirió que desde años atrás se había autorizado que cualquier adeudo inferior a mil Udis se eliminase a los cuatro años de su último movimiento, pero desde el pasado 1 de julio se segmentaron en los tres estratos de registros que establece la circular.

Existen diversos contratos donde se establecen periodicidades de pagos, mencionó, pero luego al cancelarlos a la gente se le olvida que no están exentas de cláusulas de penalización, o bien en las cancelaciones de tarjetas de crédito pudieron haber redondeado mal.

"Esto nos lleva a que seamos más cuidadosos con los contratos para ser conscientes de las repercusiones de pago", apuntó.

Fuente: GRUPO REFORMA

No te endeudes con la tarjeta

México, 23 de septiembre.- 'No existen malas tarjetas, lo importante es usarlas responsablemente para aprovechar sus beneficios', aseguró Marco Carrera Santa Cruz, Director de Estudios de Mercado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), al participar en el '1er Seminario de uso de tarjetas de crédito'.

En este evento, se habló de la importancia de contar con información para manejar de una manera responsable las tarjeta de crédito, ya que actualmente en México existen 17 millones de plásticos y por su amplía aceptación se ha convertido en una herramienta para pago de servicios.

No contar con una cultura financiera adecuada ha provocado que 700 mil tarjetahabientes se encuentren en problemas de morosidad, comentó el representante de la CONDUSEF, quien advierte que para el próximo año se espera se incremente el número de deudores,

Explicó que esta tendencia se revertirá también en el 2009, debido a que las instituciones financieras están tomando diferentes medidas para sanear la problemática. Eentre éstas mencionó la reducción de la oferta desmedida de tarjetas por parte de los bancos, una disciplina más estricta para el otorgamiento de créditos y la difusión de cultura financiera a los tarjetahabientes.

Dentro de este seminario, Mauricio González, Vicepresidente de Operaciones de Kardmatch, ofreció el servicio del portal www.kardmatch.com.mx, para seleccionar la tarjeta de crédito más adecuada para los diferentes perfiles de usuarios, ya que las necidades de las personas son muy particulares y la oferta tarjetas de crédito se amplía a 120 posibilidades de tarjetas. Elegir la adecuada puede representar un ahorro de miles de pesos anuales, entre comisiones, recompensas y diferentes tasas de interés, añadió González.

Lanzan alerta sobre tarjetas

MEXICO, Septiembre. 22.- Las prácticas inadecuadas de otorgamiento del crédito al consumo han propiciado un fuerte crecimiento de la cartera vencida y endeudado excesivamente a muchas familias, señaló Manuel Medina Mora, presidente de Citi para México y América Latina.

"Algunos intermediarios relajaron sus criterios de otorgamiento. Había bancos u otras instituciones de crédito que te daban tarjeta de crédito si ya tenías otra, sin más estudios y sin más análisis", señaló en entrevista exclusiva con REFORMA.

"Si ya tienes una tarjeta y te doy la mía, ahí está el doble del monto de crédito para un sujeto, pero, por llegar a más, lo sobreendeudamos, y esa familia o individuo ya no puede servir ese nivel tan alto de crédito", agregó quien tiene a su cargo también la operación de Banamex.

Aunque oficialmente la cartera vencida de las tarjetas de crédito es de 6.6 por ciento de la cartera total, los estudios hechos por Banamex indican que el nivel que tiene entre los seis mayores bancos de México es de 16.2 por ciento, pues en las estadísticas oficiales se descuenta de la cartera vencida la que ya fue "castigada" en la contabilidad del banco.

"Estamos a muy buen tiempo de corregirlo (el problema de la cartera vencida). Es una responsabilidad de todos cuidar el sistema bancario, o estaremos dando un paso, no ahorita, pero sí en un futuro, a un sistema que no sea tan estable", sostuvo.

Medina Mora subrayó que fueron los criterios laxos de colocación de tarjetas los que motivaron que el crédito no pagado se expandiera 20 por ciento del primer al segundo trimestre del año.

"No conviene a nadie en un país que el nivel de endeudamiento de muchas de nuestras familias y personas sea alto y tengan un problema crediticio porque entramos a un comportamiento donde hay expansión de crédito, y luego, retroceso", señaló el directivo.

En México, hay 26.1 millones de tarjetas bancarias, y en el último año la cartera vencida creció 53 por ciento real, según el Banco de México.

Ante la morosidad, entre marzo y junio se redujo en 64 mil el número de tarjetas emitidas, lo que sucede por primera vez en seis años.

El banquero criticó que se usaran las tarjetas para introducir a nuevos clientes al crédito bancario.

Fuente: GRUPO REFORMA