Obligan a banca a ofrecer tarjetas de crédito básicas

Obligan a banca a ofrecer tarjetas de crédito básicas

Los bancos tendrán la obligación de ofrecer a sus clientes un producto básico de tarjetas de crédito, establecen las modificaciones a la ley de instituciones de crédito aprobadas por la Cámara de Diputados.

La finalidad del cambio es contar con un producto de fácil acceso y que permita al usuario la comparación entre distintos bancos.

La tarjeta de crédito básica se utilizará para la compra de bienes y servicios como cualquier otra, pero tendrá un límite de crédito que no excederá las 200 veces el salario mínimo general diario, lo que equivale a 11 mil 148 pesos.

La mayor ventaja será que esas tarjetas no cobrarán anualidad y tampoco están obligadas a incorporar servicios adicionales a la línea de crédito.

Actualmente, las anualidades en las tarjetas de crédito van de 400 y hasta mil 500 pesos y la mayoría incluye otros servicios asociados, principalmente seguros.

Marco Carrera Santa Cruz, director de Estudios de Mercado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señaló que la incorporación de este producto puede ser algo positivo para que la gente se inicie en el crédito y aprenda a administrarse, ya que tendrá una línea de crédito baja.

Señaló que las dispersiones para cancelación de tarjetas que trabaja la Condusef permitirán que los usuarios que no utilicen los valores agregados de su tarjeta, migrar a esta opción que es más económica.

"Puede haber quién quiera una tarjeta sencilla y pueda darse el caso que migren a estas tarjetas, cuya motivación es que la gente nueva haga uso del crédito y gente que no quiere valores agregados elija un producto básico", señaló.

Por su parte, Ramiro Tovar, académico del Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM) señaló que el esfuerzo es bueno aunque será necesario monitorear muy bien su desempeño, ya que es un elemento de riesgo tanto para el usuario como para las instituciones financieras.

"Es necesario formalizar la educación de crédito en la población, para evitar caer en carteras pulverizadas pero vencidas y evitar que este instrumento se convierta en cartera vencida", mencionó.

Los legisladores también aprobaron que el Buró de Crédito entregue a las autoridades financieras un informe trimestral a las sociedades sobre el estado que guarda el proceso de borrado de registros de historiales crediticios.

Las bases de datos que las sociedades proporcionen podrán ser conservadas durante tres meses para su cotejo, estando obligados a destruirlas cuando llegue este plazo.

Fuente: GRUPO REFORMA / Redacción México

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Van al empeño para liquidar tarjetas

MEXICO, Abril. 13.- Las casas de empeño, que son uno de los mecanismos más caros para obtener crédito y cuyas tasas oscilan entre 4 y 18 por ciento, hoy son ya utilizadas para obtener recursos que el consumidor destinará al pago de tarjetas de crédito y préstamos personales, según un recorrido realizado por REFORMA.

Es común encontrar personas que van a empeñar alhajas o algún otro tipo de bien, con la finalidad de "bajarle" un poco a la deuda de las tarjetas.

Esto sucede pese a que las tasas de interés de las casas de empeño son casi cuatro veces más caras que las que ofrecen en promedio las tarjetas de crédito.

Incluso el plástico más caro del mercado, Spira, ofrece una tasa mensual de 9.45 por ciento, nivel inferior al que piden la mayoría de las casas de empeño.

Juan Díaz Chávez, de 65 años de edad, acudió a la Fundación Dondé a dejar un anillo, décima joya que empeña a cambio de dinero.

"Yo soy jubilado; de un tiempo para acá me ha ido muy mal. Compraba y vendía relojes, pero ya no, porque robaron mi casa y se los llevaron. Vengo porque debo 38 mil pesos en dos tarjetas de crédito: Serfin, HSBC y en Crédito Familiar", relató.

"Voy a ir al banco a que me reestructuren y voy a pagar con el dinero que me den aquí. Estuve pagando el mínimo y no entiendo cómo ahora debo tanto dinero. Me preocupa que he venido 10 veces a empeñar 10 cosas distintas, pero no las he podido recuperar", agregó.

El señor Juan reclamó que por una cadena de oro que en el mercado costaba en promedio 6 mil pesos, le prestaron sólo 4 mil 620 pesos y la subastaron en 9 mil.

"No entiendo cómo si me prestaron 4 mil 620 pesos, tengo que pagar 6 mil 762 pesos ¡Es muy caro!, pero prefiero venir aquí porque no hay tanta fila como en el Monte de Piedad", justificó.

Reconoció que es la única alternativa que tiene para pagar sus deudas, otras opciones lo han endrogado más.

"Para pagar las tarjetas fui a Crédito Familiar porque vi anuncios de ellos por todos lados, pero la verdad es que es un engaño para la gente pobre, porque al onceavo mes me dicen que la mitad de mis pagos se va a intereses y la otra mitad al pago de la deuda. Antes lo que debía se iba haciendo chico, pero llega un momento en que no se puede terminar con la deuda", agregó.

"Hay miles de incautos que caen en Crédito Familiar, ahí se valen del dolor de la gente y lo peor es que ya se les hizo algo rentable", acusó.

Fuente: GRUPO REFORMA

Jugoso negocio de la banca, ganan 57,000 mdp por tarjetas de crédito

MEXICO, Abril. 6.- La banca mexicana se frota las manos con el jugoso negocio de las tarjetas de crédito que les dejo dividendos por 57 mil 362.20 millones de pesos durante 2008.

De acuerdo con el estudio: La regulación de la tasa de interés bancaria en el mercado de las tarjetas de crédito en México, elaborado por el Centro de Documentación, Información y Análisis de la Cámara de Diputados, los banqueros reciben ganancias casi cuatro veces superiores a otros préstamos, como los hipotecarios.

Los bancos cobraron por crédito al consumo 4.7 veces más de que lo que pagan por captar el ahorro de las familias, mientras los réditos son 2.9 veces más caros que los cobrados a las hipotecas.

El estudio señala que entre el primer trimestre de 2006 y el último de 2008 hubo un crecimiento de 8.5 millones de plásticos, al pasar de 16.8 millones a 25.3 millones.

En materia de otorgamiento crediticio, de enero de 2006 a enero de 2009 el sistema bancario mexicano otorgó un promedio anual de 277 mil 13.3 millones de pesos para el mercado hipotecario. Mientras para el crédito al consumo 212 mil 428.02 millones.

El cobro de las tasas de interés en México en 2008 alcanzó cifras que oscilan entre 32 y 66%, dependiendo de cada banco; sin embargo, el costo anual total (CAT) se ubicó entre 47 y 113%.

En enero de este año, por cada 100 pesos otorgados por la banca comercial para créditos al consumo vía tarjetas de crédito, 10 pesos eran incobrables. En contrapartida, en el mercado hipotecario este indicador disminuye a tres pesos por cada 100.

El Semanario Agencia®

Ningún deudor de la banca podrá ser enviado a prisión, aclara el TSJDF

La Constitución previene que nadie puede ser encarcelado por deudas de carácter civil, y por civil se entiende lo mercantil, explicó el magistrado presidente Edgar Elías Azar

Notimex
Publicado: 30/03/2009 19:52

México, DF. El magistrado presidente del Tribunal Superior de Justicia del Distrito Federal (TSJDF), Edgar Elías Azar, precisó que ninguna persona que tenga deudas con una institución bancaria, podrá ser enviada a prisión.

Tras la firma de un convenio de colaboración con representantes del servicio telefónico Locatel, Elías Azar detalló que la Constitución previene que ningún ciudadano puede ser encarcelado por adeudos que no estén relacionados con un procedimiento penal.

"Es una garantía institucional, nadie puede ser aprisionado por deudas de carácter puramente civil, y por civil se entiende lo mercantil", precisó.

No obstante, el titular del TSJDF reconoció que hay "preocupación" por el incremento de procedimientos mercantiles que ha traído consigo la actual crisis económica, que podría sobrepasar la capacidad de los juzgados locales habilitados.

"Los asuntos están creciendo peligrosamente en los juzgados civiles-mercantiles, sobre todo por el problema de la crisis que se vive no sólo en la ciudad de México, sino en todo el mundo", señaló.

El magistrado explicó que en 2008, cuando la crisis aún no se sentía como ahora, cada uno de los 70 juzgados civiles cerró con mil 400 procedimientos abiertos, cifra que este año podría alcanzarse desde el mes de septiembre, lo que rebasaría la capacidad de atención.

Advirtió que una opción "no deseable" sería incrementar el número de juzgados, ya que esto no resolvería de fondo el problema.

"Lo que nosotros preferimos es fortalecer el Centro de Justicia Alternativa (CJA), donde estos asuntos pueden dirimirse mediante un proceso de conciliación y evitar el largo procedimiento, sin que además haya el trauma del que perdió y el que ganó", concluyó.

Elías Azar comentó lo anterior tras la firma de un convenio con Locatel, que precisamente permitirá a este servicio telefónico canalizar las llamadas relacionadas con asuntos civiles y mercantiles directamente al CJA.

Planea Senado creación de una tarjeta básica

MEXICO, Marzo. 27.- Las instituciones financieras estarán obligadas a ofrecer una tarjeta de crédito básica, cuyo límite de financiamiento no exceda el equivalente a 165 veces el salario mínimo, es decir, poco más de 9 mil pesos, y que no cobre comisión por anualidad, según una iniciativa aprobada por la Comisión de Hacienda del Senado.

La propuesta de reforma contempla modificaciones a distintas leyes, como las del Banco de México, para la Transparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros; de Instituciones de Crédito, y de Sociedades de Información Crediticia.

Luis Robles Miaja, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (ABM), comentó que la tarjeta básica facilitará la comparación para los usuarios y favorecerá la competencia y el servicio en productos sin atribuciones adicionales.

"La tarjeta básica lo que permite es que todos los bancos tengan un mismo instrumento comparable y que permita al consumidor elegir la mejor alternativa. Si alguien quiere comparar costos directos, es decir, tasas, la única forma de hacerlo es con productos similares.

"Será más sencillo comparar las opciones y elegir por servicio o porque es la más barata", señaló Robles, quien también funge como vicepresidente del Consejo de Administración de BBVA Bancomer.

Dijo que la iniciativa en general es un avance que se traduce en confianza para los usuarios.

"Quiero hacer un reconocimiento al Senado de la República porque el proyecto que se aprobó ayer en comisiones es equilibrado y es un avance institucional, toda vez que dota de facultades al Banco de México, que sale fortalecido. Por otro lado, establece una serie de principios en materia de tasas y comisiones", consideró Robles.

Las reformas propuestas por los senadores, que aún requieren pasar al pleno para su votación, amplían las facultades del Banxico para la vigilancia de comisiones y tasas de interés, pero también facultan a la Comisión Federal de Competencia (CFC) para imponer sanciones a las instituciones cuando detecte prácticas que vulneren la competencia en materia de tasas.

Eduardo Pérez Motta, presidente de la CFC, explicó que el esquema de sanciones estaría equilibrado respecto a otras industrias si en la Ley Federal de Competencia se incrementaran las sanciones para los infractores, tanto económicas como penales para todos los sectores.

"La iniciativa de los bancos es un esfuerzo para hacer más eficiente el sector financiero y va a tener un impacto sobre los consumidores y ahorradores", señaló.

"Desde el punto de vista de competencia, hay dos medidas que son muy significativas. Una, las reglas de la portabilidad, es decir, la posibilidad de que se hace mucho más sencillo que un ahorrador se desplace de un banco a otro, y dos, darle incluso la capacidad al banco que va a recibir al ahorrador para gestionar a nombre de ese cliente", agregó Pérez Motta.

Están bajo vigilancia

La Comisión de Hacienda del Senado aprobó una iniciativa que prevé nuevas disposiciones para tener control sobre los cobros que realiza la banca. Estas son algunas de las que contiene el documento:

1 El Banco de México determinará comisiones y tasas de interés, así como cualquier otro concepto de cobro de las operaciones celebradas con clientes.

2 La Comisión Federal de Competencia impondrá sanciones cuando detecte prácticas que vulneren el proceso de competencia en tasas.

3 El Banco Central deberá incorporar normas que limiten o prohíban aquellas comisiones que distorsionen las sanas prácticas bancarias.

4 Los bancos no podrán cobrar más de una comisión por un mismo acto, hecho o evento, ni por consulta de saldos en ventanilla, ni por devolución o rechazo de cheques.

5 Las instituciones bancarias deberán incluir la Ganancia Anual Total (GAT) en algunos de los productos de ahorro que ofrecen al usuario.

6 Las sociedades de información crediticia deberán incluir en sus reportes los datos contenidos en bases que manejen otros burós crediticios.

Fuente: GRUPO REFORMA

Imposible tope a tasas en todos los productos financieros.- Ortiz

MEXICO, Marzo. 20.- Guillermo Ortiz, gobernador del Banco de México (Banxico), aseguró que es "prácticamente imposible" poner tope a las tasas de interés de todos los productos financieros que existen en el país.

En el marco de la 72 Convención Bancaria, el funcionario explicó que hay tasas de interés que por más altas que sean, resultan menores a las que podrían conseguir determinado tipo de clientes fuera del sistema financiero.

"Las tasas de interés que cobran por ejemplo, las casas de empeño o simplemente prestamistas que están fuera del sistema, son considerablemente más altas", precisó.

Por esto, Ortiz señaló que se deben encontrar fórmulas para cada tipo de producto, aunque aceptó que comprende la motivación del Congreso de la Unión para proponer un tope a las tasas de interés.

"Compartimos muchas de las preocupaciones, porque efectivamente las tasas de interés que le llegan al consumidor en muchos casos son muy altas", declaró.

El gobernador del banco central agregó que, ante la crisis, algunos bancos ya están respondiendo a favor del cliente al premiar el cumplimiento de los pagos o al permitir una reestructuración de adeudo.

"Tiene (el banco) una responsabilidad social, finalmente son los que están manejando el ahorro de los mexicanos, independientemente de la nacionalidad", por lo que hay que seguir empujando y no quitar el dedo del renglón, concluyó Ortiz.

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